Как рассчитать кредит по процентной ставке вручную: примеры

Банки

Как вообще рассчитывается кредит?

Есть специальные формулы, их много и они взаимосвязаны. Прежде чем приступить к ним, нужно определиться с основными понятиями. Некоторые из них интуитивно очевидны, особенно если вы сами их устанавливаете:

  • сумма кредита (СМЗ);
  • срок (TermM — срок в месяцах), на который предоставляется заем.

с годовой процентной ставкой (PrcSt) также более или менее понятно, почему вам придется платить за предоставление денег.

В расчетах используются как ежемесячные (PrcStMes), так и дневные (PrcStDn) процентные ставки. Они считаются долями от целого, а не процентами:

PrtsStMes = PrtsSt / 12/100;

PrcStDn = PrcSt / 365/100 или PrcSt / 366/100, если год високосный.

Формула дифференцированного платежа

Дифференцированная форма возмещения рассчитывается следующим образом. Сначала рассчитывается сумма платежа кредитной организации по платежу. Этот показатель можно получить, разделив основную задолженность 10 000 рублей на количество платежей 12 и получится 10 000/12 = 833,333333333 с учетом округления 833,33 рубля₽.

После этого процентная ставка рассчитывается по отношению к текущему (ежемесячному) платежу на основе остатка основного долга. Формула выглядит следующим образом: основной баланс * (процентная ставка / 100) / количество дней в году * количество дней в месяце.

Подставьте значения в формулу и рассчитайте первые три платежа, если выплаты условно начинаются в конце каждого месяца, начиная с января:

  1. За первый месяц выплата процентов составит 10 000 * (36/100) / 365 * 31 = 305,75. С учетом платежа кредитной организации 833,33 + 305,75 = 1139 ₽
  2. Для второго месяца 9166,66 * 0,36 / 365 * 29 = 262,172. С учетом платежа кредитной организации 833,33 + 262,172 = 1095,5 ₽
  3. На третий месяц 8333 * 0,36 / 365 * 31 = 254,78. С учетом платежа кредитной организации 833,33 + 254,78 = 1088,11 ₽

Если сложить все процентные платежи, окончательная сумма переплаты составит 1946,74 рубля, что на 108,71 рубля меньше, чем при выборе схемы аннуитета.

Как видно, выплата процентов уменьшается каждый месяц, поскольку согласно схеме дифференцированного погашения заемщик выплачивает основную сумму долга равными долями, а выплата процентов рассчитывается на основе фактического остатка долга.

План погашения аннуитета состоит из распределения суммы долга, включая проценты по ссуде, на равные части. Это облегчает выплату долга, особенно на ранних этапах выплат.

В целом можно видеть, что дифференцированный платеж более выгоден с точки зрения финансовых затрат и возможности погасить долг досрочно, но также более неудобен и труден для получения, чем аннуитет. Потому что на ранних этапах заемщику придется платить больше, что может привести к финансовым проблемам.

важно хорошо изучить банковские предложения и оценить ситуацию исходя из своих финансовых возможностей. Иногда лучше переплачивать в долгосрочной перспективе, но не подвергать себя и свою семью риску просроченной задолженности, которая может привести к проблемам и ухудшению кредитной истории.

Как рассчитать ежемесячную сумму платежа

Для расчета суммы ежемесячного платежа по кредиту используйте:

  • помощь сотрудника банка;
  • самостоятельный расчет по формулам
  • кредитный калькулятор;
  • таблицы в Excel/

Кредитный калькулятор. Такие услуги размещаются в Интернете или на сайте банка, предлагающего выдачу кредита.

Кредитные калькуляторы позволяют не только рассчитать сумму ежемесячного платежа, но и показать график платежей. Вам нужно будет ввести: сумму, продолжительность и ставку, а также указать, какой вид выплаты аннуитетный или дифференцированный. Но данные не всегда будут полностью совпадать с реальными. Потому что оплата может производиться не через 30 дней, а через 25 дней, либо равными частями два раза в месяц. Кроме того, калькуляторы не учитывают дополнительные платные услуги банка.

Помощь специалиста на стойке банка. Каждый потенциальный заемщик имеет право связаться с менеджером или позвонить на горячую линию перед подачей заявки на кредит. Сотрудники банка предложат диапазон процентных ставок. Затем, исходя из суммы и продолжительности, они могут предоставить информацию о ежемесячном платеже. Но это предварительная информация.

При расчете кредита учитываются: сумма, срок, вид погашения

Рассмотрев заявку, изучив кредитную историю и платежеспособность, банк установит индивидуальные условия кредита. В договоре будет указана точная сумма и график платежей.

Самостоятельный расчет по готовым формулам. Ежемесячные платежи можно рассчитать самостоятельно, если вы знаете все исходные данные. Для этого разработаны специальные формулы, в которых необходимо подставлять значения.

Таблицы Excel. Для расчета ежемесячного платежа по кредиту необходимы интегрированные функции программы. Функция PMT, или PMT, если вы посмотрите на латинскую версию, поможет вам рассчитать ваши аннуитетные платежи.

В строке для расчета ежемесячного платежа необходимо ввести следующую формулу: = PMT (18% / 12; 24; -500000). Где 18% / 12 — это процентная ставка по кредиту, 24 — это количество платежей, а 500 000 — это сумма задолженности. Выплата аннуитета при таких цифрах составит 24 962,05 рубля в месяц.

Какой вариант выбрать — решать вам. Некоторые люди предпочитают производить расчеты в онлайн-калькуляторах, другим удобнее один раз ввести свои данные в таблицу в Excel, а потом только изменить параметры.

График расчетов при дифференцированных выплатах

Дата Сумма оплаты Интерес Тело Платежный баланс
02.04.2020 0 0 0 500 000,00
02.05.2020 28 210,38 7 377,05 20 833,33 479 166,67
02.06.2020 28 138,66 7 305,33 20 833,33 458 333,34
02.07.2020 27 595,63 6 762,30 20 833,33 437 500,01
02.08.2020 27 503,41 6 670,08 20 833,33 416 666,68
02.09.2020 27185,79 6 352,46 20 833,33 395 833,35
02.10.2020 26 673,49 5 840,16 20 833,33 375 000,02
02.11.2020 26558,23 5 724,90 20 833,33 354 166,69
02.12.2020 26 058,74 5 225,41 20 833,33 333 333,36
02.01.2021 25915,30 5 081,97 20 833,33 312 500,03
02.02.2021 25 610,73 4 777,40 20 833,33 291 666,70
02.03.2021 24 860,73 4 027,40 20 833,33 270 833,37
02.04.2021 24968,18 4 134,85 20 833,33 250 000,04
02.05.2021 24531,96 3 698,63 20 833,33 229 166,71
02.06.2021 24 336,76 3 503,43 20 833,33 208 333,38
02.07.2021 23 915,52 3 082,19 20 833,33 187 500,05
02.08.2021 23 699,77 2 866,44 20 833,33 166 666,72
02.09.2021 23 381,28 2 547,95 20 833,33 145 833,39
02.10.2021 22 990,87 2 157,54 20 833,33 125 000,06
02.11.2021 22 746,86 1 913,53 20 833,33 104 166,73
02.12.2021 22374,43 1541,10 20 833,33 83 333,40
02.01.2022 22 107,30 1 273,97 20 833,33 62 500,07
02.02.2022 21 788,81 955,48 20 833,33 41 666,74
02.03.2022 21 408,67 575,34 20 833,33 20 833,41
02.04.2022 21,151,48 318,07 20 833,41 0
Итого выплаты 593 712,98 93 712,98 500 000,00 0

Банковские онлайн-калькуляторы расчета процентов по кредиту

Большинство граждан, прежде чем сделать выбор в сторону подходящего кредитного продукта, изучают информацию об условиях кредита и рассчитывают проценты за пользование кредитом.

Онлайн-калькулятор процентной ставки Альфа-Банка

Сегодня на сайте многих банковских организаций есть специальный онлайн-сервис — кредитный калькулятор. Просто введите необходимые условия кредита в столбцы, и расчет будет произведен за секунды. Кредитный калькулятор поможет вам определиться, какая сумма кредита в вашем случае будет наиболее оптимальной, если вы сомневаетесь. Вам необходимо ввести размер своего дохода, ввести желаемый срок кредита и нажать кнопку «Рассчитать».

Онлайн-калькулятор для расчета процентов от Сбербанка

Таким образом, у потребителей есть возможность, не выходя из дома, выбрать не только кредитное учреждение, но и вид кредита, который наилучшим образом соответствует их уровню доходов.

Читайте также: «Рефинансирование потребительского кредита: как оформить, как оформить и в каких случаях это выгодно»

Погашать долг можно по-разному

Есть два типа выплат. Они могут быть годовыми или дифференцированными, и способ оплаты зависит от того, какой из них вы выберете.

С точки зрения банка, ежемесячный платеж разделен на несколько частей. Основными в них являются тело долга и проценты, но есть и другие составляющие.

Банк в первую очередь озабочен выплатой процентов, так как это его доход. Поэтому в первых платежах, независимо от выбранного типа, им отводится основная часть. По мере приближения к концу срока процентная доля уменьшается, а доля основного долга, соответственно, увеличивается.

Если платеж является аннуитетным, его стоимость остается постоянной в течение срока погашения долга.

Как рассчитать процентную ставку по кредиту

У дифференцированного платежа есть переменная сумма, но есть и фиксированная часть: это доля основного долга. Процент является переменным, он постепенно уменьшается от максимума первого взноса до нуля последнего, поскольку рассчитывается от суммы оставшейся части долга (OstDebt).

заемщику выгоднее использовать дифференцированные платежи, так как в этом случае переплата меньше. В результате банк больше интересуется аннуитетами, и в последнее время они определенно преобладают. Якобы это делается в интересах заемщика, потому что ему удобнее управлять фиксированным платежом.

Если срок короткий, а проценты небольшие, разница не критична. Но по долгосрочной ипотеке, да еще с высокими процентными ставками, расхождение очень заметно.

Что берут за основу при расчете ежемесячного платежа

Для самостоятельного расчета суммы ежемесячного платежа по кредиту необходимы следующие данные:

  • процентная ставка;
  • общая сумма кредита;
  • срок аккредитации.

Но часто в общую сумму выплат включаются и другие суммы. Например, страхование кредита, информационные SMS-услуги или другие платные услуги банка. Также сумма будет немного отличаться в зависимости от способа получения средств. Например, некоторые банки взимают комиссию за вклады наличными.

Дополнительные расходы возникают при отправке суммы из другого банка: процент от суммы можно снять как в банке-отправителе, так и в банке-получателе. Такие моменты желательно знать заранее, чтобы отправленной суммы хватило на ежемесячный платеж и у части не истек срок действия.

Формат ежемесячного платежа

Самый популярный формат — аннуитет. Это платеж, при котором сумма всегда остается неизменной в течение всего срока выплаты кредита. Особенностью является то, что во время платежа в первую очередь покрываются проценты (основная сумма) и основная сумма долга в меньшей степени.

Дифференцированный платеж — в этом формате сумма платежа уменьшается ежемесячно до конца периода кредита.

Наш инструмент поможет вам совершать онлайн-платежи, не выходя в отделение банка.

В основном люди решают взять ссуду наличными на улучшение жилищных условий, расширение бизнеса или покупку автомобиля.

  • Калькулятор ипотеки Сбербанка
  • Кредитный калькулятор ВТБ
  • Калькулятор кредита Сбербанка
  • Калькулятор ипотеки ВТБ

Расчет процентов в Exсel

Калькулятор платежей в MS Excel — удобный, практичный и точный способ рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. В таблице большая часть вычислений будет производиться не вручную, а с использованием вычислительной мощности компьютера.

Удобство этого метода заключается еще и в том, что при правильной организации процесса, с модификацией исходных данных можно мгновенно получить новый результат и тем самым выбрать оптимальные параметры кредита, которые следует учитывать при обращение в кредитное учреждение.

Аннуитетные платежи

Для расчета суммы ежемесячного аннуитета в MS Excel необходимо:

  1. откройте вкладку формул на новом листе таблицы;
  2. откройте параметр «Финансовые формулы» и выберите из выпадающего списка «PMT»;
  3. заполнить таблицу известными данными по кредиту;
  4. получить результат.

При выборе функции «PMT» открывается новое окно с соответствующими полями, в которых нужно заменить исходные данные.


Каждое поле имеет собственное значение и формат записи, как указано в описании внизу окна:

  • Ps — это текущая стоимость. В данном случае это означает, сколько денег банк ссужает пользователю независимо от процентной ставки. Другими словами, тело ссуды.
  • Кпер — общее количество периодов. Например, в случае 5-летнего кредита с ежемесячной выплатой общее количество периодов будет 5 * 12 = 60.
  • Fs — это будущая стоимость, которая должна быть достигнута после наступления срока выплаты всех платежей. Когда ссуда погашена, она должна быть 0.
  • Тип — логическое значение для изменения периода оплаты: предварительная нумерация или пост-нумерация. В этом случае вы можете ввести 0 в поле, что означает оплату в конце периода, или 1 — оплату в начале периода.
  • Ставка обязательно прописывается со знаком «%» и указывается на определенный период кредита, который рассчитывается на основании годового графика. Например, для расчета месячной ставки необходимо записать ее в виде — X / 12, а для квартальной — X / 4. Для расчета годовой ставки достаточно указать значение.

Подменяем уже выданные ранее исходные данные кредита, рассчитанного по формуле, и получаем желаемый результат.

График расчетов для аннуитетной схемы

Дата Сумма оплаты Интерес Тело Платежный баланс
02.04.2020 0 0 0 500 000,00
02.05.2020 24 962,05 7 500,00 17 462,05 482 537,95
02.06.2020 24 962,05 7 238,07 17 723,98 464 813,97
02.07.2020 24 962,05 6 972,21 17 989,84 446 824,13
02.08.2020 24 962,05 6 702,36 18 259,69 428 564,44
02.09.2020 24 962,05 6 428,47 18 533,58 410 030,86
02.10.2020 24 962,05 6 150,46 18 811,59 391 219,27
02.11.2020 24 962,05 5 868,29 19 093,76 372 125,51
02.12.2020 24 962,05 5 581,88 19 380,17 352 745,34
02.01.2021 24 962,05 5 291,18 19 670,87 333.074.47
02.02.2021 24 962,05 4 996,12 19 965,93 313 108,54
02.03.2021 24 962,05 4 696,63 20 265,42 292 843,12
02.04.2021 24 962,05 4 392,65 20 569,40 272 273,72
02.05.2021 24 962,05 4 084,11 20 877,94 251 395,78
02.06.2021 24 962,05 3 770,94 21 191,11 230 204,67
02.07.2021 24 962,05 3 453,07 21 508,98 208 695,69
02.08.2021 24 962,05 3 130,44 21 831,61 186 864,08
02.09.2021 24 962,05 2 802,96 22 159,09 164 704,99
02.10.2021 24 962,05 2 470,57 22 491,48 142 213,51
02.11.2021 24 962,05 2 133,20 22828,85 119 384,66
02.12.2021 24 962,05 1 790,77 23171,28 96 213,38
02.01.2022 24 962,05 1 443,20 23 518,85 72 694,53
02.02.2022 24 962,05 1 090,42 23 871,63 48822,90
02.03.2022 24 962,05 732,34 24 229,71 24 593,19
02.04.2022 24 962,09 368,90 24 593,19 0
Итого выплаты 599 089,24 99 089,24 500 000,00 0

Формула расчета процентов по кредиту при дифференцированном платеже

Дифференцированный платеж, если углубить его суть, состоит из двух частей:

  • Ссудное лицо или принципал;
  • Начисленные проценты на остаточную основную сумму.

Со временем сумма основного долга уменьшается, и по этой причине уменьшается и сумма процентов по кредиту, начисленных на эту сумму. Существует простая формула, по которой можно рассчитать сумму основного долга:

  • ВД — выплата основного долга;
  • ПСК — начальная сумма кредита;
  • VD = PSK / SK, где
  • СК — срок погашения кредита.

Теперь рассчитаем проценты за пользование ссудой. Что касается начисления процентов, каждый банк может иметь свою позицию по этому вопросу, которая зависит от периода времени.

1. Первая позиция = 12 месяцев = 1 год. Здесь формула расчета будет выглядеть так:

  • SNP — проценты, начисленные по кредиту;
  • OOD — остаток основного долга на момент расчета;
  • SNP = OOD x PGS / 12, где
  • ППС — годовая процентная ставка.

2. Вторая позиция — 1 год = 365 дней. Формула расчета следующая:

  • OOD — остаток основного долга на момент расчета;
  • SNP — размер начисленных процентов;
  • ASG — годовая процентная ставка;
  • KDM — календарные дни в месяце. Это значение может быть от 28 до 31.
  • SNP = OOD x PGS x KDM / 365

См. Также: «Преимущества потребительского кредита: мы разбираемся в предложениях банка»

Рассчитываем сумму процентов кредита по ежемесячному дифференцированному платежу

Если вы решили рассчитать проценты по кредиту, рекомендуем воспользоваться онлайн-ссудой с калькулятором процентов, в котором достаточно указать все необходимые данные. Самостоятельно рассчитать ставку и проценты будет немного сложнее. Таким образом, рассчитываемые выплаты включают следующие составляющие:

  • Точно рассчитанная сумма, установленная банком, начисляется на погашение кредита равными частями (средства перечисляются каждый месяц).
  • Сумма процентов, начисленных на остаток кредита, т.е часть, которая постоянно уменьшается (при благоприятном сценарии.

Чтобы определить точную сумму постоянного платежа, должностные лица банка делят заемные средства на количество месяцев, в течение которых должно произойти погашение. Достаточно простая формула позволяет рассчитать проценты по кредиту. Похоже на то:

  • OOZ — остаток от основной ссуды.
  • Расшифровываем составляющие формулы:
  • PS — процентная ставка.
  • KDM — это количество дней в месяце.
  • Сумма в процентах = (OOZxPSxKDM) / (100×365)

Вторая часть формулы — это произведение ста процентов на количество дней в году.

В принципе, рассчитать уровень переплаты по дифференцированной формуле несложно. Но если вы хотите сэкономить время, рациональнее воспользоваться онлайн-калькулятором кредита. Программа рассчитывает все по идентичной формуле, при этом окончательное значение будет более точным.

Самостоятельный подсчет при аннуитетных платежах

Для удобства и наглядности расчета укажем те же исходные данные по ссуде:

  1. Процентная ставка 18%.
  2. Срок аккредитации — 24 месяца.
  3. Сумма кредита — 500 000 руб.

Классическая формула расчета аннуитета выглядит так:

Единовременный аннуитетный платеж = Сумма кредита * Ka

где Ka — коэффициент ренты.

Ka = ((EPS * (1 + EPS) n) / ((1 + EPS) n -1)

где ENP — ежемесячная процентная ставка.

Подставив данные примера, FNR будет отображаться как 18% / 12 = 1,5% = 0,015.

Окончательный расчет примет вид:

500000 * (0,015 * (1 + 0,015) 24) / ((1 + 0,015) 24-1) = 24 962,05 рубля в месяц.

Данные точно такие же, как в приведенном выше примере, который описывает расчет с использованием функции в Excel.

Общая сумма, которую заемщик заплатит за весь период использования кредита при строгом соблюдении графика платежей:

24 962,05 * 24 = 599 089,24 руб.

Общая сумма переплаты по аннуитетным платежам с данными, приведенными в примере, составит 99 089,24 руб.

Как составить график платежей?

Для этого в Excel составьте таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Капитал, Проценты, Остаток.

Для заполнения полей «Дата» необходимо самостоятельно ввести даты платежа в первые два поля, затем переместить курсор в правый нижний угол до появления «крестика» и удлинить его на необходимый период (в нашем случае 6 месяцев).

Получаем столбец с датами.

Какой из вариантов выгоднее заемщику

Если сосредоточиться исключительно на сумме переплаты, однозначно дифференцированный метод расчета и выплаты процентов более выгоден для заемщика. Логично, что с выплатой аннуитетов у банка больше преимуществ. Но не все заемщики смогут справиться с более высоким бременем при дифференцированном режиме, когда первоначальные ежемесячные платежи намного выше. В приведенном выше примере выплаты в первый месяц разными способами различались на 3,2 тысячи рублей. Но при длительном сроке кредита и большой сумме этот разрыв намного больше.

Например, если сумма займа по ипотеке составляет 5 млн рублей, ставка 10%, а срок кредита 15 лет, данные будут такими:

Суммы Аннуитетный платеж Дифференцированная оплата
Первый ежемесячный платеж 53 730,26 70.070.59
Полная переплата 4 761 445,18 3 771 213,11

Не все заемщики справятся с первоначальной разницей в 17 тысяч рублей, хотя общая сумма переплаты представлена ​​наглядно.

Как выглядят формулы расчёта платежей

Аннуитетный платеж (План) одинаков на весь период выплаты и рассчитывается следующим образом:

Этаж = SMZ x (PrcSt / (1 — (1+ PrcSt) ^ (1-CrokM)))

Знак «^» означает возведение в степень.

Эта формула обычно рассматривается в банках, она также включена в большинство программ банковских калькуляторов.

Дифференцированный платеж (PLDf) рассчитывается каждый раз заново и с каждым платежом становится все меньше и меньше. Он состоит из двух частей: основной суммы долга (первичного долга) и процентов. Посмотрим, как подсчитывается каждая часть, затем складываем их — получаем значение.

Первичный долг = SmZ / TermM

Процент = OstDb x PrcSt x (количество дней в месяце / дней в году)

PlDf = первичный долг + проценты

По этим формулам можно только составить котировку, у банка могут быть свои схемы оплаты. Кредиты рассчитываются по-разному для юридических и физических лиц, пенсионеров и льготных категорий заемщиков. Не забывайте о страховке, сборах и многом другом.

Поэтому окончательный вариант сумм и графика платежей может составить только сотрудник банка.

Виды ежемесячных выплат по кредитам

Ежемесячные платежи по кредитам, которые аннулируются в банках, бывают двух типов: аннуитетные и дифференцированные.

Аннуитет — равные суммы взимаются с заемщика в течение всего срока использования кредита. Согласно порядку аннулирования, приоритет отдается начисленным процентам. Расходы по процентам пересчитываются ежемесячно на основе существующей непогашенной задолженности. Оставшаяся сумма после вычета процентов используется для погашения основной суммы долга.

В будущем периоде сумма основного долга уменьшается, а проценты — ниже. Это означает, что от следующего равного платежа сумма будет распределяться по-другому: тем меньше вы потратите на проценты и больше на основной долг. Чем больше срок кредита, тем больше будет переплата, хотя сумма ежемесячного платежа будет одинаковой для заемщика с начала до конца периода кредита.

Дифференцированные платежи, в отличие от аннуитетных платежей, не одно и то же. Вначале сумма кредита больше, а потом уменьшается. Уменьшение ежемесячного платежа происходит постоянно. Перерасчет процентов такой же, как и при выплате аннуитетов. Но общая сумма процентов, выплачиваемых кредитору, меньше.

Банки самостоятельно решают, какой вид ежемесячного платежа установлен по кредиту. Хотя некоторые компании предоставляют заемщику возможность выбора. Но если выбора нет, клиент может закрыть кредит раньше, чем ожидалось, когда на него появятся деньги. В этом случае вам нужно будет заранее уведомить банк о своем завещании, чтобы долг был погашен должным образом.

особенно важно это сделать в случае полного досрочного погашения. Если не отследить, вы можете столкнуться с проблемами и испортить свою кредитную историю. Чтобы этого не произошло, после совершения платежей всегда запрашивайте документ, свидетельствующий о том, что ваши обязательства перед кредитором выполнены и долгов нет.

Какой вид ежемесячных платежей по кредиту выбрать?

Ранее мы уже говорили, что существует два типа выдачи кредита: дифференцированная и аннуитетная. Большинство заемщиков понятия не имеют, чем эти платежи отличаются друг от друга, они следуют примеру банка, часто выбирая кредитный продукт, который им не выгоден, но навязывается банком. На этом стоит остановиться и понять разницу между платежами.

Если смотреть с точки зрения льгот, то банк делает выбор в пользу выплаты аннуитетов, поскольку они гарантируют переплату. Но для заемщика многоуровневые платежи выгодны. Если посмотреть подробно, то при дифференцированных выплатах в реальности сумма выплат со временем уменьшается. Но если сравнить сумму первоначальных платежей, становится ясно, что если заказчик выбрал дифференцированную систему оплаты, эта цифра будет выше. При аннуитетной системе сумма платежей не меняется со временем, и клиент погашает ссуду равными суммами. По этой причине большинство банков предлагает дополнительное условие для тех клиентов, которые хотят использовать дифференцированную платежную систему: более высокий уровень дохода, чем у тех, кто предпочел аннуитетную систему.

Воспользуемся банковскими калькуляторами

Как рассчитать ссуду вручную

Банки позаботились о том, чтобы клиенты не обманывались арифметикой, а сразу получали требуемые параметры.

Скомпилировано много программ, называемых «калькуляторами». Им просто нужно установить базовые значения, и они сразу сделают расчет и покажут все, что интересует клиента, вплоть до ежемесячного плана выплат и суммы переплаты по кредиту.

Как это работает

Прежде всего, вам нужно выбрать тип кредита и банк, с которым вы хотите взаимодействовать. Этот выбор очень часто определяет процентную ставку или, по крайней мере, диапазон ее значений. Затем установите сумму кредита и период, на который вы рассчитываете.

Банковская программа может задать дополнительные вопросы. Например, калькулятор Сбербанка спросит вас, являетесь ли вы его клиентом. Если да, то вам дается льгота.

Есть калькуляторы, предназначенные для сравнения сроков кредитов в разных банках, и выделены разные варианты. Сравнивать удобно, задав одни и те же исходные данные.

Пример 1

Допустим, вы 4 года хотели взять ссуду в 500000 рублей, и я не знаю, какой банк выбрать. «Универсальный калькулятор» приходит на помощь, давая вам возможность выбирать банки попарно. Для каждой пары выбирается один и тот же тип ссуды и производится расчет. Его результаты предлагаются вам примерно так:

ВТБ Банк Москвы
ссуда наличными
Сбербанк
ссуда наличными
Ставка по кредиту 16,90% 16%
Ежемесячный платеж 14 402 руб 14 170 руб
Итого выплаты 691,296 руб 680 167 руб
Доплата в рублях 191 296 руб 180 167 руб
-_ «- в процентах 38,25% 36,03%
Результат: Переплата на 11 129 рублей меньше остальных

Разница в данном случае возникает из-за того, что процентные ставки по данному виду кредита в банках разные. Так что выбирайте, где это наиболее выгодно.

Пример 2

вы также можете сравнить преимущества и недостатки аннуитета и дифференцированных выплат. Например, вы хотите получить ссуду в размере 1000000 рублей на 3 года под 12% годовых.

Изображение выглядит следующим образом:

Дифференцированный аннуитет
Ежемесячный платеж 33 214,31 руб от 28 055,56 руб. (это максимум)
Итого выплаты 1 195 715,15 руб 1 185 000,00 руб
Переплата — в рублях 195 715,15 руб 185 000,00 руб
-_ «- в процентах 19,57% 18,50%
Результат: Переплата на 10 715 руб. Меньше.

Используя калькулятор, вы можете выполнить несколько вариантов, выбрав тем самым наиболее выгодные для вас условия. И только после этого, окончательно определившись, можно переходить со своими предложениями в конкретный банк.

Не факт, что они будут приняты без изменений, но вы уже достаточно знакомы с вопросом, чтобы грамотно обсуждать предложения банка.

Какие данные нужны для расчета кредита?

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж в таблицах Excel, вам необходимо определиться с суммой кредита, продолжительностью и ставкой. В результате вы можете составить свой график погашения, оценить переплату и общую сумму платежей. Почему необходимо самостоятельно рассчитывать все эти данные, когда есть системы автоматического расчета — кредитные калькуляторы? Ответ прост: просто проверить правильность расчетов в кредитной организации, просчитать наличие дополнительных услуг, которые могут быть включены в оплату без ведома клиента. Это, к сожалению, довольно часто. Объясняем основные термины:

  • График погашения представляет собой список ежемесячных платежей по кредиту, который отражает аннуитетный платеж, сумму уплаченных процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму платежей. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В программе также отражены дополнительные услуги, которые могут быть включены в оплату. Они включаются в оплату или заносятся в отдельную графу.
  • Ежемесячный платеж — это минимальная сумма платежей по кредиту, которая включает основную сумму, проценты, страховку и дополнительные услуги. Чаще всего ежемесячный платеж — это аннуитет, но некоторые банки предлагают своим клиентам дифференцированную систему оплаты.

См. Также: Калькулятор кредитной карты

Максим прошел «Тест: как правильно погасить кредит досрочно?» и набрал 10 баллов я могу сделать лучше

Расчёт суммы процентов по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн

В любом случае рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором кредита. Это полностью исключает человеческий фактор, возможность сотрудника банка злоупотребить вашим доверием и просто упрощает расчет кредита.

Для расчета суммы процентов по кредиту необходимо полностью заполнить основные поля калькулятора ссуды: сумма ссуды, процентная ставка, срок ссуды. На данный момент мы говорим о фиксированных и нефиксированных процентах.

Мы говорим о фиксированной ставке. Да, некоторые банки предлагают возможность использования переменной кредитной ставки, но мы говорили об этом в другой статье. Мы включаем такие комиссии, как нефиксированные процентные ставки: «за досрочное погашение кредита», «за выдачу наличных денег», «за погашение просроченной ссуды» и другие. Используйте блокировку досрочного погашения, если вы это уже сделали. Добавьте ежемесячную и разовую комиссию, это позволит вам рассчитать полную сумму процентов по кредиту.

Нажмите кнопку «Рассчитать», и вы получите полный график платежей, включая процентную ставку, ранее указанные комиссии и досрочное погашение кредита. Обратите внимание на блок «Общие данные», в нем есть столбец «Начисленные проценты» — это будет сумма процентов по кредиту. Если вы хотите более подробно рассмотреть, в какой из месяцев и сколько вы будете платить проценты по кредиту, нажмите кнопку «Загрузить еще . количество строк”.

Распечатайте, сохраните или отправьте по электронной почте график платежей. Это позволит вам сравнить полученную диаграмму с диаграммой, предоставленной банком. Так вы легко сможете понять скрытые комиссии и возможные переплаты, о которых банк ранее не говорил.

Источники

  • https://www.papabankir.ru/ipoteka/formula-rascheta-protsentov-po-kreditu/
  • https://brobank.ru/kak-rasschityvaetsya-kredit/
  • https://CreditZnatok.ru/article/kredity/kak-rasschitat-protsenty-po-kreditu/
  • https://creditcalculator.ru/kalkulyator-procentov-po-kreditu.html
  • https://mobile-testing.ru/kak_rasschitat_kredit_samomu/
  • https://kreditniy-calculator.ru/
  • https://kreditolog.com/journal/kak-rasschitat-po-protsentnoy-stavke

[свернуть]