Почему могут отказать в ипотеке: кому и по каким причинам отказывают в ипотеке

Банки

8 причин, из-за которых могут отказать в ипотеке

Журнал Stages Analytics 27 апреля 2018 г. 07:45

Даже людям с постоянным доступом и нормальной кредитной историей отказывают в ипотеке. Причину отказа никто не раскрывает.

Ситуация из жизни: клиент взял информацию о документах, ипотечный брокер вызывает буклет с просьбой подготовить документ по-новому:

Спойлер: Рабочая тетрадь получилась оригинальной. Клиент работал в компании и получил стабильный документ. Если бы служащий банка позвонил служащему банка вместо служащего бухгалтера «Этажей», мы бы просто получили отказ.

Человек, незнакомый со спецификой работы кредитных организаций, никогда не узнает, почему банк счел их ненадежными. Это совпадение: может он в анкете, а может в папке. В части справочника будут указаны неверные или удаленные данные и неправильные номера телефонов. Иногда они не пишут штамп или не пишут документ от старшего сотрудника, который, кажется, не имеет к этому никакого отношения.

Подготовка к новой заявке

Если причины найдены, их необходимо устранить. Что делать, если банк не одобрил кредит:

  1. Проверьте свою кредитную историю. Возможно, поступили неверные или несоответствующие данные. Для этого вы можете обратиться в различные кредитные агентства (CRB). В таких случаях ситуацию можно исправить, подав в банк документы о полном погашении предыдущих кредитов и об отсутствии задолженности, а также получить исправление данных по кредиту в BCH.
  2. Подберите высоколиквидную недвижимость в престижных районах, отвечающую всем требованиям банка, и подайте документы в течение 3 месяцев с момента утверждения.
  3. В новом приложении измените параметры ссуды, например настройте сумму и срок погашения, чтобы они больше соответствовали потребностям банка.
  4. Вы можете оформить потребительский кредит, он может покрыть значительную часть стоимости недвижимости. Нецелевой заем требует меньше документов, чем ипотека.
  5. Запросы в другие банки. Требования всех банков разные, вы можете найти более лояльных клиентов и одновременно обратиться в несколько банков этого типа. У них может быть более высокая процентная ставка, но шансы на одобрение выше.
  6. Кредитно-брокерские услуги. Это посредники, которые за определенный процент комиссии даже с небольшой вероятностью могут получить ипотечный кредит. Такой вариант выгоден, когда у клиента нет времени и возможности разбираться в тонкостях и условиях получения кредита, а также для заемщиков, которые уже получили несколько отказов.
  7. Новое заявление необходимо подать через 1-2 месяца, так как отказ может быть мораторий.
  8. Если доход заемщика низкий, в качестве дополнительного обеспечения может выступать поручитель, созаемщик или высоколиквидное обеспечение.
  9. При заполнении анкеты необходимо заполнить все поля достоверными данными, указав все объекты недвижимости, принадлежащие заемщику.
  10. Вы можете улучшить свою кредитную историю перед повторной подачей заявки. Например, взять небольшой потребительский кредит на короткий срок и аккуратно погасить его без промедления.

Рекомендуемая статья: Вопросы при подаче заявления на ипотеку

Можно ли просто закрыть ипотеку досрочно

Первое, что приходит в голову, это именно такой вариант: достаточно досрочно закрыть ипотечный кредит и все, обязательства будут выполнены. Досрочное погашение кредитов в соответствии с законодательством происходит без штрафов, комиссий и препятствий со стороны банка.

Только в случае с ипотекой есть большое «но»: где взять деньги на это досрочное погашение? В случае обычной ссуды наличными средства распределяются и просто не могут быть потрачены заемщиком. Тогда он просто произведет досрочное погашение и закроет ссуду.

Продажа ипотечной квартиры поможет погасить кредит раньше, чем предполагалось

Если это ипотека, то денег на руках нет, они передаются продавцу. Куплена только одна квартира, которую я хочу вернуть в банк. Конечно, если у покупателя есть свободные средства, досрочная отмена просто идеальна. Но обычно ситуация в основном обратная: денег нет, есть желание отказаться от ипотеки и от квартиры.

Досрочное погашение в этом случае возможно только на деньги, полученные от продажи ипотечной квартиры. Вам нужно будет обсудить это с банком.

Недостаточность доходов

Многие эксперты считают, что наиболее важным фактором при оценке кредитоспособности заемщика является уровень его дохода. Для банков важно, чтобы выплаты по кредиту не превышали половины заработанной человеком суммы. Однако если зарплата низкая, стоит упомянуть и другие источники дохода.

«Это может быть доход от вкладов, пенсий, сдачи квартиры в аренду и так далее. Стоит вписать созаемщика в анкету (так банк будет на него рассчитывать и ответственность по договору будет такой же с заемщиком. — Ред.): Супруг становится им автоматически, если брачный договор не заключен. Также учтите, что на уровень дохода при проверке клиента влияет наличие несовершеннолетних (иждивенцев) детей. В среднем банк оценивает расходы для детей от 10 до 15 тысяч рублей », — говорит Юрий Просвиров, коммерческий директор« Сити-XXI век.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Конечно, транзакция не будет обработана точно так же, как возврат. Банку эта квартира тоже не нужна. Он ссужает деньги и получает за это проценты, ему совершенно не нужна недвижимость в бюджете.

Если вы понимаете, что ипотека вам не нужна, вы не можете ее погасить, вы должны:

  1. Свяжитесь с банком и расскажите о своей ситуации. Скажите, что вы больше не справляетесь с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
  2. необходимо досрочно договориться о продаже ипотечной квартиры и погашении полученного долга за счет средств, после чего ипотека будет завершена.
  3. Банки обычно делают это, хотя и неохотно. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, либо банк сам начнет продажи по своим каналам. Но во втором случае цена будет намного ниже среднерыночной.
  4. Если покупатель найден, он выплачивает ипотечную ссуду заемщику раньше, чем ожидалось, после чего залог снимается с собственности. Впоследствии заключается договор займа.

Проблема в том, что вам все равно придется искать покупателя, готового обратиться к проблемному товару. Поэтому ипотечные квартиры всегда продаются дешево, иначе найти заинтересованного в покупке человека просто не удастся.

Ипотечные квартиры продаются по цене ниже первоначальной

Если ипотека бралась сравнительно недавно, после сделки и досрочного погашения мог образоваться переток средств. В этом случае они переходят к заемщику.

Альтернативные варианты приобретения жилья

Если банки откажутся от ипотеки, что делать? Главное — не отчаиваться. Есть и другие способы покупки квартиры, давайте разберемся.

Альтернативные способы покупки дома при отказе банка от ипотеки

Жилищные кооперативы

ЖК — это добровольное объединение акционеров с целью покупки жилья, обычно кооперативы бывают двух форм:

  • строительства, акционеры финансируют строительство многоквартирного дома.
  • приобретаются накопительные и готовые квартиры;

Жилищный кооператив или ипотека: за и против

Основные преимущества жилого комплекса:

  • вам не нужно российское гражданство;
  • пакет документов не требуется, достаточно паспорта;
  • максимальный возраст акционера не ограничен;
  • не требуется страхование, например, здоровья и имущества;
  • процентная ставка отсутствует, члены кооператива приобретают (фиксированные) доли);
  • в любой момент вы можете выйти из кооператива и вернуть все свои взносы.

Из недостатков можно отметить:

  • квартира переходит в собственность дольщика только после полной оплаты комиссии;
  • требуется первоначальный взнос от 30% до половины стоимости проживания.
  • возможность использования квартиры только через 2 года по правилам ЖК;

Потребительский кредит

Если есть часть средств на покупку жилья, недостающую сумму можно взять в виде несоответствующего кредита. Крупные банки предлагают кредиты до 10 млн рублей без поручителей и гарантий, но их ставки несравнимо выше ставок по ипотеке — от 15 до 25% и более.

Рекомендуемая статья: Брачный договор на ипотеку: зачем она нужна, как получить

Основные преимущества потребительского кредита:

  • срок кредита меньше, чем ипотека;
  • квартира не взыскана банком;
  • меньший пакет документов;
  • легче получить кредит;
  • шанс получить больше.

Минусы нецелевого кредита:

  • короткие сроки кредита означают большие ежемесячные платежи.
  • высокие ставки;

Совет! Желательно брать потребительский кредит, а не ипотеку, если имеется сумма, составляющая не менее половины стоимости жилья.

Жилищные программы работодателей

Получить жилье на льготных условиях можно, работая в крупной компании, у которой есть собственная ипотечная программа для своих сотрудников. В рамках этих программ сотрудники могут получить ссуды на льготных условиях, субсидии, жилье в домах, построенных компанией.

Преимущества ипотеки от работодателя:

  • небольшая сумма или отсутствие первоначального взноса;
  • возможность подачи заявки на субсидию для уменьшения выплат по ипотеке.
  • небольшие ставки 2-6%;

Сотрудники должны соответствовать различным требованиям компании в отношении стажа работы, возраста, уровня заработной платы.

Льготные жилищные государственные программы

Правительство выделяет из бюджета средства на обеспечение жильем граждан России, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Это могут быть субсидии, материальная помощь, льготные кредиты или социальные кредиты для малоимущих, многодетных семей и государственных служащих. Суммы такой помощи, как правило, небольшие, лучшее предложение в штате — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотеки в банке.

Ипотека и материнский капитал

Лизинг (аренда с дальнейшим выкупом жилья)

В этом случае с собственником недвижимости заключается договор, в котором устанавливаются условия сделки: стоимость жилья, размер ежемесячных платежей, срок погашения, ставка и прочее.

Ставка по такой сделке обычно составляет 2-6 процентов, что выгоднее, чем ипотека. Арендатором может быть частное лицо, родственник или строительная компания, агентство. Контракты заключены на срок до 10 лет, необходимо внести аванс (задаток) не менее 10% и до половины стоимости проживания.

Квартира переходит в собственность только после полной оплаты. Из документов нужен только паспорт, СНИЛС, ИНН. Общая стоимость жилья обычно ниже, чем у заложенных квартир.

Лизинг для физических лиц: альтернатива ипотеке?

Рассрочка

На рынке недвижимости можно найти предложения от застройщиков о покупке квартир в рассрочку, без процентов. Обычно здесь продается жилье на внешних этажах, в отдаленных районах с плохим транспортным сообщением. Рассрочка выдается на короткий срок (большую часть времени до сдачи дома), поэтому ежемесячные (периодические) выплаты здесь значительны. Преимущества метода:

  • удобная программа оплаты по согласованию с застройщиком.
  • отсутствие лишних процентных выплат;

Но есть и серьезные недостатки:

  • в случае банкротства застройщика может увеличиться стоимость жилья и выплаты;
  • могут быть штрафы за опоздание.
  • переход права собственности к заемщику — только после полной оплаты стоимости жилья;
  • большой первоначальный взнос;

Купить квартиру в рассрочку без ипотеки — риски

Кто может получить выгоду от этого метода покупки дома:

  • предприниматели, бизнесмены, чтобы не выводить крупные средства из компаний и не закрывать счета и вклады в банках.
  • покупатель, у которого есть жилье и средства на первоначальный взнос. После внесения первого платежа и оплаты в рассрочку, а через некоторое время продажи старой квартиры вы сможете купить квартиру, не переплачивая;

Это лучший способ купить жилье, подходящий для неконфликтных людей с хорошей силой воли. Оптимизируя свой бюджет и экономя личные и семейные средства, а также продавая ненужную недвижимость, вы можете просто сэкономить деньги на квартиру без переплат и забот. Но это сложно!

Оцените автора (1 голосов, средний: 5,00 из 5)
Поделиться в социальных сетях

Автор:

Если продавец получает деньги через ячейку

Также есть способы выйти из ситуации, когда продавец получает деньги не банковским переводом на счет, а через сейф. Если он их еще не принимал, факт передачи не зафиксирован, поэтому можно сделать еще кое-что.

Но здесь нужно понимать, что ваши намерения отказаться от сделки должен разделять продавец. И это ему совершенно неинтересно. И он имеет полное право снять деньги с ячейки, после чего транзакция окончательно завершится.

Если удалось договориться с продавцом, нужно быстро расторгнуть договор купли-продажи, зарегистрировать его и подать заявление в банк на изменение записи в ЕГРН (на квартиру уже есть обременение).

Впоследствии банк снимает деньги с мобильного телефона и направляет их на досрочное закрытие кредита. Но так как кредит был действителен в течение некоторого времени, в течение этого периода банк будет брать причитающиеся проценты, вам придется доплатить немного. Но это в лучших интересах заемщика.

Пpoблeмы c кpeдитнoй иcтopиeй

Кредитная история — документ вам как заемщику. Банк может заппоцить кпедитный иктопию любого обпатившегося человека — ней в ОН узнает о том, как вы обпащаетесь c чижими деньгами: платите в Терме ок опозданиями, набипаете много мелммы мелкикс кпет. Нет кредитной истории для всех: если человек ни разу не брал ссуду, ничего не будет.

У заемщиков, которым нравятся небольшие потребительские кредиты, могут возникнуть проблемы, как это обычно бывает с их собственным вином. Например, наш клиент ПБ занимает руководящую позицию в крупной компании в Тюмени и зарабатывает 100 тысяч рублей. На первоначальный взнос он отложил 1,2 миллиона рублей. Совместно с ПБ «Этажа» собрали документы и отправили в банк заявку на самых приятных условиях. Получил отказ. Брокер позвонил в отдел аналитики банка и выяснил, в чем проблема. Ответ аналитика: «Это кажется подозрительным: человек зарабатывает 100 000, держит миллион на своем текущем счете и берет кредит на мобильный телефон. Мы не хотим рисковать ». И лидерство, ПБ и правда взяли кредит — чтобы увеличить шансы на одобрение. Я думал, что отсутствие кредитной истории помешает покупке квартир.

Так сотрудники банка видят стол заемщика

На самом деле небольшие кредиты, которые выдаются менее чем за полгода, никак не влияют на решение банка, даже если оно очень красивое и точное. Чтобы кредит имел определенный вес, его сумма должна быть на уровне минимум 30% от суммы будущей ипотеки. Так что наличие таких займов заставляет усомниться в чистоте ваших намерений — вот что и приводит к отказу.

Пoлyчить кpeдитнyю иcтopию мoжнo caмocтoятeльнo. Для этoгo нyжнo нaйти cвoй кoд cyбъeктa в cтapoм кpeдитнoм дoгoвope и ocтaвить зaпpoc нa caйтe ЦБ . Чepeз 5 минyт нa пoчтy пpидeт пиcьмo c yкaзaниeм бюpo, в кoтopыx xpaнятcя вaши дocьe. Чтoбы пocмoтpeть cвoю «пaпкy», нyжнo oтпpaвить зaпpoc в кaждoe бюpo.

Потребительский кредит даже давным-давно может привести к ошибкам в кредитной истории. Дело в том, что потребительские кредиты банка — это больше, чем что-либо еще — сложно следить за отображением кредитной истории для каждого из них. Халатность персонала, технические неполадки и все футболисты — все это приводит к ошибкам в офисе заемщика.

Чем больше потребительских кредитов, тем больше банков видят в вас своего клиента. Некоторые из них могут связать с вашей учетной записью ненужную кредитную карту. Вы никогда не знаете, что это там, поэтому ваша кредитная история покажет информацию о лимитах. 5-10% от этого лимита будут считаться кредитной нагрузкой — для банка ваша сумма будет уменьшена на эту сумму.

По официальной статистике в кредитной истории от 2 до 5% ошибок — на практике это на один процентный пункт выше. Глава куратора гипотетического отдела «Этажей» Если бы люди могли чаще проверять эту информацию, было бы понятно: ошибки бывают в 50% случаев. Также в моем CI я нашел кредит, выданный без моего лида».

В случае гипотетического отсутствия кредитной истории банки принимают это нормально: если у человека высокая степень одобрения, они все равно все одобрят. Правда, если у вас нет клиента или совладельца, ваше одобрение может быть ограничено.

3aкpeдитoвaннocть

Если человек платит кредит, платеж будет записан на кредитную карту. Если в кошельке заявителя есть несколько кредитных карт — 10% от лимита для каждой карты, даже если никто не использует карты. Для банка ваша дозировка будет плохо снижена по этому вопросу. Необходимо, чтобы после выплаты по всем кредитам, в том числе по будущей ипотеке, у вас остались деньги на нормальную рассрочку, оплата: иди, плати Это не менее 55% от зарплаты. Если человек остается меньше, он надежно защищен.

Банки с особым упором на высокоаккредитованных заемщиков — не исключено, что человек был им давно, потому что не умеет распоряжаться деньгами. Если в кредитной истории такого клиента все еще есть разрыв в оплате, возникнут проблемы с запросом.

Отказ из-за службы безопасности банка

Это может произойти из-за юридических трудностей или судимости. Однако такие клиенты получают одобрение, если срок давности истек. Но есть и статьи, на которые нет рецепта: финансовое мошенничество и афера. Этот отказ может дойти даже не до человека, а до организации-работодателя. Если у компании возникли трудности с налогами, необходимо сменить место работы.

Как получить одобрение

Особая ситуация: сначала одобрили ипотеку, потом отказали

Отдельно есть случаи отказа после одобрения ипотеки. Обычно это происходит, когда:

  • Просрочено по старым кредитам. Вы даже не можете залезть в долги. В противном случае банк сочтет вас ненадежным заемщиком. Отказ может поступить непосредственно перед заключением сделки.
  • Новый заем. Не подавайте заявку на получение новой ссуды до получения ипотеки. Новые платежи за кредитование могут вынудить банк отозвать одобрение.
  • Заемщик сменил работу. Банк вправе пересмотреть решение по заявке. Особенно, если на новой работе зарплата ниже.
  • Изменилась экономическая ситуация. Например, в 2014 году центральный банк повысил базовую ставку. Одобренные кредиты стали убыточными для банков. Они пересмотрели условия кредитов. Те, кто перестал подходить, были отвергнуты перед сделкой.
  • Против заемщика возбуждено уголовное дело. Будет 100% банкротство. Потому что завтра заемщик может попасть в тюрьму.

Кредитная история

Вы можете начать с оценки вашего личного кредитного рейтинга (PCR). Эту возможность заемщикам предоставляет бесплатно (два раза в год) Национальное бюро кредитных историй. Получить ПКР можно на сайте офиса, — говорит Иван Ютин.

плохую кредитную историю можно исправить, если заемщик докажет банку, что он ответственно выполняет свои обязательства по выплате кредита. Как вариант, вы можете попробовать взять потребительский кредит на короткий срок и погасить его, избегая просроченных платежей. Со временем положительные данные в кредитной истории перевесят отрицательные.

«Если вы опоздали с оплатой из-за болезни или потери работы, вам необходимо предоставить подтверждающие документы и объяснить причины невыполнения своих обязательств. Также не забывайте, что все банки по-разному оценивают кредитную историю заемщиков. История, которую в одном банке посчитали негативной, может оказаться вполне приемлемой для другого кредитора », — комментирует Андрей Колочинский, управляющий партнер« ВекторСтройФинанс.

важно помнить: при просрочке платежей более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически не рекомендуется связываться с компаниями, которые обещают улучшить ее на определенную сумму, скорее всего, это — это мошенничество, — добавляет Алексей Бушуев.

Как выйти из черного списка банков?

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Если речь об отказе после развода

Теперь рассмотрим ситуацию, от ипотеки можно отказаться в случае развода. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут одинаковые обязанности. Если происходит развод, всегда возникают споры и вопросы.

Как работают пары:

  1. Они продолжают выплачивать ипотеку по устной договоренности. После погашения кредита проблема с разделом решилась.
  2. Они обращаются в банк с просьбой полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, ипотека закрыта раньше положенного срока.
  3. Один из заемщиков выходит из ипотеки. Следовательно, заемщик будет лицом, ответственным за выплату.

Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Иногда дело приходится решать в суде.

Бывает, что договориться с банком невозможно. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять требования заемщика). Тогда остается только обратиться в суд и доказать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина — снижение уровня дохода.

Политика банка

Эта категория ошибок встречается редко, но все же возникает. В этом случае у заявителя нет проблем, он просто обратился не в тот банк. Это связано с тем, что не все кредиторы предъявляют одинаковые требования к заемщикам и финансовому положению. Например, некоторые банки не предоставляют ссуды предпринимателям. Или не хотят брать в залог загородную недвижимость.

Знаете ли Вы что

Потребительский кредит сегодня является одной из наиболее востребованных финансовых услуг в экономически развитых странах мира. Одно только европейское население берет в кредит около 200 миллиардов евро в год.

Воспользуйтесь наиболее востребованной финансовой услугой

Частые причины отказа в ВТБ

Это один из тех банков, которые не раскрывают причины отказа только в том случае, если с кредитной историей что-то не так. По всем остальным пунктам — просто отказ от заявки. Обычно ВТБ требует пояснительные записки и выписки из кредитной истории, что дает ему шанс. И после этого вероятность получить положительный ответ довольно высока.

Отказ при частом пересмотре решения

Банки не любят пересматривать параметры принятого решения, особенно когда оно пересматривается несколько раз: уменьшение суммы, увеличение срока действия и так далее его всегда легче сократить, и вовремя, чтобы не раздражать сотрудников банка.

Что делать?

Если в одном банке отказано в жилищном кредите, можно и нужно обращаться в другие. Но сразу делать это не стоит.

«Кредиторы увидят больше заявок на кредит и решат, что у вас есть финансовые проблемы. И после трех отказов ваши вопросы не будут рассматриваться в течение месяца и более. Поэтому сначала выясните, в чем причина отказа, устраните препятствие и только потом отправьте заявку повторно », — делится опытом Михаил Чернов, генеральный директор Refin.online.

Лoжь

Банки отказываются, когда клиента ловят на лжи. Чтобы человека поймали, ему даже не нужно лгать — иногда аналитики находят проблемы там, где их нет. Рассмотрим пример проверки документов будущего заемщика.

Уровень дозировки контролируется с помощью дозатора. Ни в коем случае не записывается, сколько зарабатывает запрашивающий: эта информация оптимизирована для системы определения объема, которая выполняет завершенную работу.Затем начинается магия анализа больших данных.

Ppogpamma dockonalno izychaet financovoe povedenie bydyschego zaemschika: cmotpit нА cpednyuyu zapplaty takogo Чжэ cpetsialicta нА эго pegionalnom pynke, ppovepyaet obopoty Po cchety, cpavnivaet zapplaty и pacxody, cchitaet kolichectvo poezdok ZA gpanitsy и cymmy, kotopyyu zayavitel tpatit nà Edy, ОДЕЖДЫ, mobilnyyu телекоммуникации и otdyx… Эта система нужна, чтобы поймать клиента на лжи.

Если банк замечает вас часто, и вы садитесь с минуткой на мобильный счет, они подумают, что у вас не хватает денег.

Отказ при повторной подаче заявки

Если заемщик не использует разрешение в течение отведенного времени (немалое, в среднем 90 дней), банк решает повторно одобрить ипотеку. Хотя за этот период факторы могли измениться, и причиной отрицательного решения могла быть одна из описанных выше. Такие сбои крайне редки, но случаются.

У каждого финансового учреждения есть свои критерии рассмотрения, и если один банк отклонен, это вовсе не означает, что остальные также будут отклонены. На практике было три отказа подряд, и только четвертый был одобрен.

Неоплаченные вовремя налоги и штрафы

Еще одним вариантом отрицательного решения банка может быть исполнительное производство и уклонение от уплаты налогов. К тому же этот фактор гораздо важнее кредитной истории. Даже если все долги перед государством будут выплачены, состояние долга (то есть его отсутствие) будет обновлено как минимум через месяц. И в этот период обращаться в кредитные организации категорически не стоит.

Какие банки дают ипотеку без отказа

Никто. Кроме того, сейчас банки начали внимательнее присматриваться к своим клиентам. Потому что процент неплатежей и просроченных платежей значительно вырос. В то же время, конечно, банки заинтересованы в выпуске. Петербургский банк на данный момент является одним из самых лояльных. Россельхозбанк — лидер по сложности работы и обслуживания. Положительных отзывов мало, хотя по оценкам условия хорошие.

Пpoблeмы co cвязью

В банке много озвучат: вы, работодатель или брокер. Если вам сложно связаться с кем-либо из вас, это может дать вам отказ. Некоторые банки принимают решение об отказе после трех попыток дозвониться, которые пытаются дождаться восстановления связи — вы только что что-то получили. Если вы работаете в вейпе с ипотечным брокером, на этом проблема не закончится — банки спросят точное время звонка у оператора компании с компьютером.

Некоторые кредиторы очень щепетильно относятся к общению: у них также есть особые требования к телефонным номерам. Например, вашим оператором связи должен быть стационарный телефон. Или мобильный, но только с одним условием: сим-карта на имя юридического лица компании. Эти требования лучше всего знать заранее — если вы решили брать ипотеку, вам следует уточнить этот вопрос, пока вы не начнете заполнять. Другой банк попросит вас показать документы на сим-карту компании?

Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления

Каждую вторую ипотеку в стране выдает Сбербанк, поэтому рассмотрим, что там говорится об отказе от ипотечной ссуды после ее оформления. В целом и другие банки действуют аналогично, схему Сбербанка можно назвать стандартной.

Как упоминалось выше, об отказе в подаче заявки на ипотеку можно сообщить на любом этапе процесса. Но если он уже закончился, договоры заключены, регистрация прошла, действия будут не такими простыми.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке:

  1. В любой момент откажитесь от дальнейших действий, не заявив, что договор еще не подписан.
  2. Если сделка подписана, но в Росреестре сделка не заключена. Клиент пишет в отделение банка заявление об отказе от кредита. Если документы уже поданы на регистрацию, вам следует быстро связаться с Росреестром и остановить процесс.
  3. Если транзакция была проведена, но банк еще не перевел деньги продавцу. Обратиться в банк и написать заявление, расторгнуть договор купли-продажи с покупателем, оформить расторжение в Росреестре и предоставить Сбер документ, подтверждающий это.

Это идеальные способы выйти из ситуации. Дело разрешено без судебного разбирательства, штрафов, дополнительных расходов. Важно только своевременно принять решение. Если продавец уже получил деньги, то все, простого выхода из ситуации не будет.

Нeдoбpocoвecтный paбoтoдaтeль

Оператор — гарантия стабильности ваших поставок. Для банка важно, чтобы заемщик работал в частной компании и чтобы не было проблем с книгой и законом. В нашей долгой истории клиентов, чьи работники не прошли проверку: кто работал на хлипком IP, кто — в компании, соавтором Иногда проблемы возникают даже среди бюджетных работников. Если сотрудники вашей компании уже пытались оформить ипотеку в том же банке, но не смогли подтвердить документ или водитель работал.

Если ваш перевозчик попадает в категорию ненадежных, вас не нужно увольнять — иногда этого достаточно, чтобы вас не выписали. Чтобы это исправить, нужно внести изменения в банк. В этом случае лучше всего держать при себе ипотечного специалиста.

Низкая платежеспособность заёмщика

Банки часто принимают отрицательные решения, если предел платежеспособности равен нулю. Пример: среднемесячный доход 60 000, есть действующий потребительский кредит (или автокредит с рассрочкой 20 000, плюс 2-3 кредитные карты с общим лимитом 200 000 (банк рассчитывает ежемесячные расходы 10% от лимита, т.е. 20 000). Всего 40 тысяч расходов, 20 тысяч осталось жить. Вы можете быть супер-премиальным клиентом одного из банков, с идеальной кредитной историей, без задолженности перед государством, но когда вы подаете заявку на ипотеку с ориентировочной ставкой 20 000, кредитоспособность банка будет равна нулю. В такой ситуации банки часто просят привлечь созаемщика с доходом и, желательно, без финансовых затрат.

Еще один момент

Часто бывает, что человек не соответствует требованиям именно этого банка (гражданство, возраст, стаж, прописка). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. Вы можете найти их на сайте самой организации. В то же время рекомендуется проверять этот список перед подачей заявки, так как его компоненты часто меняются.

«К крупнейшим государственным кредитным организациям предъявляются достаточно высокие требования: учитывается только« белая »заработная плата, стаж работы на последнем месте работы не менее шести месяцев, причем эти банки очень внимательно контролируют свои кредитной историей и наличием ценного залога, надежного поручителя можно не обращать внимания.Многие банки во второй, третьей десятке национальных рейтингов могут предлагать не худшие программы и их требования будут ниже (например, стаж работы 3 или даже меньше месяцев), — говорит Алексей Бушуев, коммерческий директор Seven Suns Development.

Кстати, если планируется покупка квартиры в новостройке, то пул банков ограничивается лишь условно теми, кто аккредитовал проект. В случае если все банки-кредиторы покупателям этого жилого комплекса отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение кредита, с просьбой рассмотреть новое строительство по своему выбору. Не часто, но иногда приводит к успеху, — говорит Алексей Бушуев.

Tpyдный вoзpacт

близких до 27 лет без семьи и детей вообще не принимают: такие люди считаются неблагонадежными и ребячливыми. Они часто меняют место работы и жизни, много перемещаются по миру и не планируют надолго. Моя девушка дождется 27, девушка может пойти по сценарию, разглядеть и стать одинокой мамой. Для любого современного человека это всего лишь стереотипы, а для банка — высокие риски чрезмерной доходности долга.

клиентам старше 65 лет начисляют очень редко: из-за низких пенсий и высокого риска смерти. Для увеличения возможностей нужен молодой сослуживец из числа наследников первой очереди, чтобы в банке понимали, что семья заинтересована в сообщении.

А если просто перестать платить

Если банк не хочет идти навстречу или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Необходимо соблюдать кредитный договор. А если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, есть отсрочка.

Что будет в этом случае:

  1. После задержки банк начнет звонить должнику для выяснения ситуации. В принципе, уже на этом этапе вы можете определиться со своей позицией и сказать, что хотите отказаться от ипотеки, которую не собираетесь платить.
  2. Банк может ссориться с заемщиком несколько лет, при этом проценты будут капать каждый день за просрочку. А поскольку кредит не выплачивается, размер просрочки будет увеличиваться каждый месяц.
  3. Банк этого не выдержит и подаст в суд, чтобы забрать квартиру. Суд встанет на его сторону, выселение будет организовано.
  4. Квартира продается на аукционе за копейки, долг погашается раньше положенного срока. Если денег недостаточно, банк может подать в суд и потребовать недостающие средства.

Отказ от ипотеки через суд может занять много времени

Да, это тоже вариант отказа от ипотеки, но очень специфический и проблемный. Лучше не сообщать ему и постараться наладить диалог с кредитором.

Отказ при выявлении нового потребительского кредита

Ссуда, полученная после утверждения ссуды, может привести к отклонению заявки. Все банки при согласовании документов на квартиру и составлении кредитного договора отправляют потенциальным заемщикам на второй небольшой чек, и если при нем появится новый кредит или иное обязательство, придет отказ. Поэтому, если средств на первоначальный взнос не хватает, брать потребительскую ссуду следует только после полного согласования документов на квартиру. Хотя лучше взять ссуду на кого-нибудь из родственников.

Cyдeбныe тяжбы

Если вы окажетесь в суде в качестве источника или ответчика, как только все будет, оно будет отклонено за вас. Лучше дождаться окончания судебного процесса.

Если вам выписали штраф, который пытаются взыскать, вы должны оплатить срок его действия и только после этого предоставить документы. В противном случае в кредите может быть отказано.

Если у вас есть трафик, не волнуйтесь, шансы на одобрение одинаковы. Банк может даже не знать о подозрительной скорости трафика — если и узнает, то все равно проверяет документы. Стабильное размещение и большой первоначальный взнос помогут банку доказать свою надежность.

Финансовые проблемы одного из созаёмщиков

Согласно требованиям банка, супруги должны участвовать в заявке на получение кредита вместе. И если у кого-то из них что-то не так с кредитной историей или есть другие факторы, банк может попросить удалить это из заявки, заключив брачный договор, это нормальная практика.

Нeдeйcтвитeльный пacпopт

По закону паспорт нужно оформлять строго после дня рождения в 14 и 45 лет. Если человек получил документ в отпуске, он окажется недействительным. Благодаря бодрости сотрудников проходимого стола таких случаев немало. Проверьте дату выпуска и запросите его замену, если вы обновите проблему.

Причины отказа после получения положительного решения

  • Просрочка по существующим обязательствам (не выплачивается по кредиту в пользование);
  • Возбуждение уголовного дела, возникновение штрафов или налоговой задолженности.
  • Увольнение с работы в процессе получения ипотеки;
  • Также взят потребительский кредит;

Кaк избeжaть пpoблeм?

Подайте заявки сначала, а не полностью. Отправка форм Сначала подайте заявку, а не полностью. Параллельно рассылать анкеты могут только брокеры: банки понимают специфику своей работы. Если человек подает большую часть заявки сам, банк увидит: вдруг есть скрытые причины.

Если возникла ошибка, узнайте, почему. Скорее всего, это не сработает: банк не объясняет свои решения физическим лицам, он должен проанализировать само приложение и решить проблему.

Портрет идеального клиента банка. Как повысить шанс одобрения ипотеки

  • Долгов перед государством нет.
  • Судимости нет.
  • Первый взнос составляет 30-40% от стоимости недвижимости.
  • Хорошая кредитная история или ее нет. Лучше, если клиент ранее брал кредиты, все возвращал или платил стабильно.
  • Быстрый ответ на звонки из банка.
  • Расходы менее 40% дохода.
  • Есть и другие объекты недвижимости.
  • Есть до 4 созаемщиков.
  • Стабильная и безопасная работа с белой зарплатой.
  • При обращении в банк выглядит аккуратно.
  • У близких родственников неплохая кредитная история.
  • Хорошее здоровье.
  • Высшее образование.
  • Мало сотрудников.
  • Хорошие и жидкие выбранные свойства. Свежая перепродажа или новое строительство.
  • Военное или отложенное удостоверение личности.

Cпиcoк дeл

Проверьте свою кредитную историю;

закройте ненужные кредитные карты;

Проверить пароль;

воспользоваться поддержкой авторитетного разработчика;

заполнить заявку без пометок и ошибок;

Уточнить требования к оформлению трудовой книжки и справок на документы;

Укажите активные телефонные номера.

Можно ли отказаться от ипотеки после сделки

Теперь посмотрим на другую ситуацию. Когда сделка была окончательно завершена, контракт был подписан, зарегистрирован в Федеральном реестре, банк обременен недвижимостью, а покупатель получил деньги. В этой ситуации уже нет обратной тенденции, расторжение контракта и сделки невозможно.

Как придешь:

  1. Деньги продавец уже получил, а это значит, что по закону кредитная операция считается полностью завершенной, кредитный договор вступил в силу.
  2. Оформлена обременение на имущество, предусмотрена ипотека. Эти данные отражены в выписке из ЕГРН.
  3. заключен договор купли-продажи, продавец получил деньги, сделка по этой части тоже завершена.

Высокая финансовая нагрузка

Общая сумма выплат по уже выданным кредитам не должна превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. В целом, одобряя кредит, банк руководствуется логикой, согласно которой заемщик не должен тратить более 40% своего финансового дохода на погашение всех кредитов, отмечает Андрей Колочинский. Если этот баланс не соблюден, заемщику рекомендуется погасить имеющиеся у него ссуды заранее и только после этого подавать заявку на ипотеку.

Недостоверная информация в заявке

Чтобы избежать отказа, нужно быть предельно честным. Нет необходимости пытаться улучшить свое финансовое положение. Любые умышленные фальсификации или неточности в документах, необходимых для ипотечного кредита, будут раскрыты.

Источники

  • https://www.RemosPRO.ru/journal/otkaz_v_ipoteke.html
  • https://finuslugi.ru/ipoteka/stat_otkaz_v_ipoteke_kak_ponyat_v_chyom_delo_i_dobitsya_odobreniya
  • https://www.domofond.ru/statya/otkazali_v_ipoteke_chto_delat_/101151
  • https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-ipoteke.html
  • https://brobank.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://J.Etagi.com/stati/analitika/8-prichin-iz-za-kotorykh-mogut-otkazat-v/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/505344/
  • https://prn.spb.ru/inform_prichiny_otkaza_v_ipoteke

[свернуть]