Рейтинг банков по вкладам в 2021, рейтинг российских банков по объему, величине вкладов

Банки

Топ банков По вкладам

Все Топ 10 Топ 50 Топ 100

    Все банки

    Размещать Банковские вклады физических лиц, тыс. Руб. По Вкладам физических лиц, тыс. Руб. От Изменить тыс. Руб. Изменить %

    1

    СбербанкСбербанк 14 562 494 884 14 549 060 589

    +13 434 295

    +0,09

    2

    Банк ВТББанк ВТБ 4 702 638 730 4 675 944 176

    +26 694 554

    +0,57

    3

    Альфа БанкАльфа Банк 1 516 328 630 1,443,928,292

    +72 400 338

    +5,01

    4

    ГазпромбанкГазпромбанк 1,411,444,174 1,398,084,191

    +13 359 983

    +0,96

    5

    РоссельхозбанкРоссельхозбанк 1 311 219 900 1 306 885 908

    +4 333 992

    +0,33

    6

    Открытие банка»Открытие банка» 855 365 054 845 788 328

    +9 576 726

    +1,13

    7

    Райффайзен БанкРайффайзен Банк 643 767 797 628 852 306

    +14 915 491

    +2,37

    восемь

    Тинькофф БанкТинькофф Банк 534 628 935 514 515 310

    +20 113 625

    +3,91

    девять

    Московский Кредитный БанкМосковский Кредитный Банк 462 505 783 460,931,860

    +1 573 923

    +0,34

    10

    СовкомбанкСовкомбанк 460 911 154 458 658 135

    +2 253 019

    +0,49

    одиннадцать

    Почтовый банкПочтовый банк 354 932 525 356 991 362

    -2 058 837

    -0,58

    12

    РосбанкРосбанк 286 060 932 281 108 823

    +4 952 109

    +1,76

    13

    UniCredit BancaUniCredit Banca 259 150 483 250 897 976

    +8 252 507

    +3.29

    14

    Банк «Санкт-Петербург»Банк 255 397 014 248 910 954

    +6 486 060

    +2,61

    15

    СМП БанкСМП Банк 178 559 508 176 610 071

    +1 949 437

    +1,1

    16

    УралсибУралсиб 169 879 369 167.202.130

    +2 677 239

    +1,6

    17

    Банк РоссииБанк России 168 108 278 166 503 173

    +1 605 105

    +0,96

    18

    УБРиРУБРиР 166,551,374 164 180 558

    +2 370 816

    +1,44

    19

    СитибанкСитибанк 165 418 516 161 808 305

    +3 610 211

    +2,23

    20 + 2

    Всероссийский банк развития регионовВсероссийский банк развития регионов 140 370 244 137 023 114

    +3 347 130

    +2,44

    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5
    • 6
    • 7
    • восемь
    • девять
    • 10


    Была ли эта страница полезной? Оцените, пожалуйста, информацию на текущей странице. 8214

    На какую максимальную ставку ориентироваться

    До 2012 года Центральный банк Российской Федерации рекомендовал банкам не устанавливать процентные ставки по депозитам физических лиц выше 2% от базовой ставки. С 2014 года разница могла быть на 3,5% больше. В 2015 году компании могли повысить ставку на любое количество пунктов, если были увеличены отчисления в Фонд страхования вкладов. Следовательно, для более рискованной политики банки вносят в FSV:

    • 0,1% от среднеквартального остатка от общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентами по вкладу и ставкой ЦБ минимальна;
    • 25% по субсидированной ставке, если условия депозита для клиентов превышают ключевую ставку на 2-3;
    • повышенная дополнительная ставка может достигать трехкратного размера базовой ставки, если ставка по кредиту завышена на 3% и более.

    Чтобы понять, как это влияет на вкладчика, рассмотрим пример:

    7,75% - максимально возможная ставка, по которой ЦБ РФ не будет взимать дополнительные платежи от банка, со временем этот показатель может измениться

    • ключевая ставка, установленная ЦБ на январь 2021 года, составляет 4,25%:
    • допустимая франшиза — 3,5%:
    • в итоге максимально возможная на сегодня процентная ставка, по которой ЦБ РФ не будет взимать с банка доплаты за риски: 4,25 + 3,5 = 7,75%.

    Если банк предлагает вклады с процентной ставкой выше 7,75%, компания занимается рискованными операциями или остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в коем случае, ни во втором случае рассматривать предложение такого банка, даже если он входит в систему страхования вкладов, не стоит.

    Суммы на счетах и ​​вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и будут возвращены вкладчику при включении банка в схему страхования вкладов. Поэтому лучше оформлять вклады, не превышающие эту сумму.

    По состоянию на 13 января 2021 года в схеме страхования вкладов зарегистрировано 696 участников (на январь 2020 года — 722), из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. В тот же день 318 банков были исключены из ERC (по сравнению с 293 в январе 2020 г.

    Рассчитать доходность при помощи калькулятора вкладов в 2021 году

    Онлайн-калькулятор поможет рассчитать доходность исходя из суммы, продолжительности и процентной ставки.

    Калькулятор депозита от calcus.ru

    Лучшие предложения банков

    Мы выбрали 3 лучших на сегодняшний день депозита, которые застрахованы государством.

    Тинькофф Банк

    • Сумма — от 50 000 руб
    • Срок — от 3 до 24 месяцев
    • Процентная ставка — от 3,5 до 5% годовых
    • Капитализация — не предусмотрена, ежемесячная выплата процентов
    • Заправка — возможна
    • Частичное снятие — возможно
    • Преференциальное прекращение — не предусмотрено
    • Особые условия: частичное снятие возможно не ранее, чем через 60 дней с момента открытия депозита. Минимальная сумма частичного вывода 15 000 руб. Процентная ставка по депозиту будет выше, если вы пополните его в течение первых 30 дней с даты открытия. В конце контракта он негласно продлевается на тех же условиях

    Типология депозитов и их преимущества

    Депозиты различаются не только валютой, они могут быть:

    • срочный;
    • блокировка почтовой службы;
    • укомплектован;
    • не перезаряжаемый.

    Срочные вклады выдаются на срок, указанный в договоре. Они предлагают более привлекательные условия, чем депозиты до востребования. Но при досрочном снятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким образом банк поощряет клиентов хранить деньги на счете до конца программы.

    Срочные вклады выдаются на срок от 1 до 5 лет, реже есть варианты на несколько месяцев. На более длительные сроки банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При размещении депозита на срок более 3-5 лет сложно спрогнозировать уровень инфляции и установить ключевую ставку, поэтому банки могут не устанавливать максимальный процент. Поэтому тем, кто желает вложить длинные деньги, удобнее выбрать наиболее выгодный на данный момент вклад, а затем продлить или поменять его на новую, более выгодную программу.

    Процентные ставки по срочным депозитам обычно более выгодны, чем по депозитам до востребования

    Депозиты на сайте можно вывести в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность депозита настолько низкая, что даже не покрывает уровень инфляции.

    Пополнение депозита предполагает, что вкладчик сможет пополнить счет. Это могут быть строго определенные суммы, определенный процент от первого взноса или любая сумма, которую клиент желает внести. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты депозита наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на депозит, но и позволяют снимать деньги в пределах сумм дополнительного пополнения. Но процентные ставки по этим видам вкладов менее привлекательны, чем по невозвратным.

    Одноразовые срочные вклады характеризуются наиболее выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какую сумму и в какой период проверяет, поэтому он предлагает самую высокую процентную ставку. Однако при экстренном снятии денег с депозита до истечения срока доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее продумать потребность в деньгах и срок, в течение которого вы действительно можете обойтись без внесенной на депозит суммы.

    Срочные размещения

    Срочный вклад в банке — это банковский вклад с определенным сроком. Установленные по вкладам процентные ставки позволяют вкладчику получать доход от средств, полученных в ходе финансовых операций банка с его деньгами. В этом случае проценты выдаются только вместе с вложенными деньгами по окончании контракта. Если вам срочно нужны деньги и вы решили их снять, вам придется заплатить штраф, а процент упадет до минимального значения.

    Актуальность позволяет банкам планировать использование средств, поэтому для срочных вложений они предлагают лучшие процентные ставки. В момент инвестирования заключается договор, в котором фиксируются все нюансы: сумма, срок депозита, валюта, условия вывода, процентная ставка и так далее

    Проценты начисляются несколькими способами:

    • из формул простого интереса;
    • из формул сложных процентов;
    • с использованием фиксированной или переменной ставки.

    Рейтинг банков по вкладам на сегодня

    Рейтинг банков по депозитам формируется исходя из общего объема поступающих средств. Если вы ищете высокопроизводительное финансовое учреждение, рейтинг поможет вам выбрать правильный банк в России. На основании предоставленной информации вы сможете найти лучшие предложения с точки зрения доходности и процентных ставок.

    Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

    ТОП-10 крупнейших банков России по размеру вкладов населения и динамика этого показателя на 2020 год выглядит так:

    Наименование банка Декабрь 2020 г., тыс. Руб Январь 2020 г., в тыс. Руб Динамика, в % Максимальная ставка, предлагаемая банком на январь 2021 года
    Сбербанк 14 024 658 195 13 312 648 979 + 5,35% 4,5%
    ВТБ 4 446 237 583 4 316 486 432 + 3,01% 6,25%
    Альфа Банк 1,336,622,969 1 200 455 517 + 11,34% 4,58%
    Газпромбанк 1 335 948 380 1 160 322 876 + 15,14% 6.5%
    Россельхозбанк 1 257 375 757 1 166 347 058 + 7,80% 6,3%
    ФК Открытие 876.687.000 885 949 326 -1,05% 6%
    Райффайзен Банк 586 277 321 469 625 296 + 24,84% 4%
    Московский Кредитный Банк 477 332 107 474 959 105 + 0,50% 6.5%
    Совкомбанк 432 656 178 434 579 694 -0,44% 6%
    Тинькофф Банк 417 241 389 336 213 666 + 24,10% 5,25%

    Из приведенных данных видно, что крупные банки в России также предлагают выгодные предложения по депозитам. А сотрудничество с лидерами рынка дает инвестору максимальную выгоду.

    В 2020 году лучше иметь возможность увеличить объем привлеченных средств на вклады физических лиц в Тинькофф Банке, Райффайзенбанке, Газпромбанке и Альфа-Банке. Максимальная ставка основана на всех депозитных продуктах, предлагаемых банками с января 2021 года, включая сберегательные счета и инвестиционные продукты.

    МКБ

    • Сумма — от 1 рубля
    • Продолжительность — от 1 до 1825 дней
    • Процентная ставка — от 4 до 6,09% годовых
    • Капитализация — да, выплата процентов ежемесячно
    • Заправка — возможна
    • Частичное снятие — не предусмотрено
    • Преференциальное прекращение — не предусмотрено
    • Особые условия: в случае досрочного расторжения договора процент пересчитывается из расчета 0,01% годовых. При расторжении договора депозит переоформляется на условиях депозита до востребования

    Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

    Рейтинг российских банков по депозитам сформирован по данным ЦБ РФ. Анализ также происходит по другим показателям:

    • Позиции в рейтинге, составляемом независимыми агентствами.
    • Мнение клиентов, которые уже вели операции с этим банком.
    • Позиции в рейтинге составляли обычные люди.

    Для ЦБ РФ основным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность признания его неплатежеспособным.

    В какой валюте оформлять вклад

    Подавляющее большинство россиян получают доход в национальной валюте — российских рублях. Поэтому наиболее логичным для них является вклад рубля. Предложения банков в этой сфере намного шире, чем в иностранной валюте. Кроме того, депозиты в иностранной валюте характеризуются меньшей доходностью.

    Если сбережения уже конвертированы в иностранную валюту или деньги поступают из-за границы, имеет смысл открыть сберегательный счет в долларах или евро. В противном случае вы можете потерять все преимущества курсовой разницы.

    Для открытия депозита вам понадобится паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют делать депозит в интернет-банке онлайн или в мобильном приложении. За онлайн-заявку иногда предлагаются бонусы и дальнейшее повышение процентных ставок.

    ТОП 10 самых лучших вкладов в надежных банках России


    Московский Кредитный Банк
    Вклад «Новогодние сны» с IIS

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    7,7 от 50 000 395 дней
    Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

    Мега онлайн-депозит

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6.3 от 1.000 365-700 дней
    Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно


    Банк ФК Открытие
    Вклад «Надежное продвижение»

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6.3 от 750 000 367 дней
    Без пополнения / без частичного снятия / капитализации / ежемесячных процентов


    Газпромбанк
    Вклад «Ваш успех»

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6.4 от 50 000 365 дней
    Без восстановления / без частичного снятия / капитализации / начисления процентов в конце срока


    Совкомбанк
    Вклад «Зимние каникулы с халвой»

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6.3 от 50 000 365 дней
    Погашение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов при наступлении срока погашения


    Россельхозбанк
    «Доходный» депозит

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6.1 от 3000 395 дней
    Без восстановления / без частичного снятия / капитализации / начисления процентов в конце срока


    Альфа Банк
    «Еще более высокий» вклад

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6.1 от 50 000 1 год
    Без пополнения / без частичного снятия / капитализации / ежемесячных процентов


    Промсвязьбанк
    Депозит «Онлайн-депозит»

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6 от 100 000 397 дней
    Погашение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов при наступлении срока погашения


    Банк ВТБ
    Вклад во время роста

    Процентная ставка,% Сумма, руб. Срок
    6 от 30 000 180 дней
    5,7 от 30 000 380 дней
    Без восстановления / Без частичного снятия / Капитализации / Начисления процентов ежемесячно

    Выручка может увеличиться, если подключиться к ВТБ Мультикарта и ежемесячно тратить более 5000 рублей. Преимущества для владельцев Мультикарты с подключенной опцией «Экономия» при расходах по карте:

    от 5000 до 15000 рублей 6.5%
    от 15000 до 75000 рублей 7,0%
    свыше 75000 руб 7,5%

    Подробнее об этой карте читайте в статье. Если у вас возникнут вопросы, вы можете позвонить на горячую линию ВТБ.


    Почтовый банк
    Вклад «Новогодний»

    Процентная ставка,% Сумма, руб Срок
    6.2 от 100 000 275 дней
    Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

    Инвестиционный «капитал

    Процентная ставка,% Сумма, руб Срок
    5.1 от 100 000 367 дней
    Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока


    Сбербанк России
    Новогодний бонусный депозит — только до 15 января 2020 года.

    Процентная ставка,% Сумма, руб Срок
    4.85 от 50 000 4-9 месяцев
    5,25 от 50 000 9 месяцев
    Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

    Депозит «Благоприятный старт» — только до 31 января 2020 года.

    Процентная ставка,% Сумма, руб Срок
    5 от 50 000 6 месяцев
    5.5 от 50 000 12 месяцев
    5,85 от 50 000 18 месяцев
    Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока

    Депозит «Сохранить»

    Процентная ставка,% Сумма, руб Срок
    4,75 от 400 000 1-2 года
    Без восстановления / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты начисляются ежемесячно.

    По мнению экспертов, большинство россиян хранят свои сбережения в Сбербанке, 80% из которых пенсионеры. Молодые люди более склонны вкладывать средства в коммерческие учреждения, где предложения более привлекательны, чем государственные. То есть горожане грамотно выбирают участок, стараясь совместить устойчивость и рентабельность вложений.

    Выбор самого выгодного вклада в рублях: критерии и главные параметры

    Депозит — отличный способ сэкономить, но при этом получить небольшой, но пассивный доход в конце срока. Кроме того, чем выше сумма взноса, тем больший доход вы получите. Выбрать банк для депозита очень сложно, поскольку кризис не пощадил даже крупные финансовые институты.

    Если его объявят банкротом, высока вероятность потерять крупную сумму денег. В такой ситуации банк не выполняет требования вкладчиков в первую очередь по возврату средств. Какому банку доверить свои деньги? Вот основные критерии:

    • процентная ставка, от которой зависит размер дохода;
    • собственник банка, что является критерием надежности и устойчивости финансовой организации. Этот критерий не позволит вам переживать о своих сбережениях даже в случае кризиса. И, конечно же, наиболее надежными считаются госбанки.

    Но практика показывает, что чем надежнее банковская структура, тем ниже процентная ставка. Поэтому совместить эти показатели может быть очень сложно. Если открыть счет на сумму до 1,4 миллиона рублей (то есть на сумму, застрахованную государством), выбрать банк намного проще.

    В 2-3 депозита можно вложить сумму более 1,4 млн рублей, чтобы не потерять деньги в случае банкротства банка.

    Но не волнуйтесь, услышав новость об отзыве лицензии у кредитной организации, сегодня очень важно обезопасить себя, правильно оценив, насколько стабилен ваш банк.

    Виды вкладов для физических лиц

    Депозиты для физических лиц делятся на два типа:

    • Срочный, даты начала и окончания которого заранее и четко определены в договоре
    • По запросу, продолжительность которого не определена, при этом вы можете вывести весь или часть капитала в любой момент

    Сайт-депозиты — не очень выгодный продукт, так как получить от него хороший доход невозможно даже с большой суммой депозита. Например, если на счет до востребования зачислить 700 000 рублей сроком на пять лет, доход составит 350 рублей. Кроме того, у этого вида депозита есть свои преимущества: всю сумму можно вывести в любой момент, при этом деньги находятся в надежном месте.

    Срочные вклады бывают разных видов:

    • С автоматическим продлением или переводом депозита в категорию по запросу
    • С льготными условиями досрочного расторжения договора и без них
    • С частичным удалением или без него
    • С дозаправкой и без
    • С особыми условиями и без них
    • Рубль, иностранная валюта и мультивалютность
    • По категориям вкладчиков: пенсионеры, юридические лица, дети и т.д.
    • Инвестиции

    В любой конкретной ситуации тот или иной вариант будет более выгодным. Например, человек планирует откладывать первоначальный взнос по ипотеке. Он будет вносить определенную сумму при открытии депозита, а затем пополнять ее ежемесячно. В этом случае выгоднее будет оформить депозит на несколько лет с возможностью внесения дополнительных вкладов, но без частичного снятия.

    Если вам просто нужно накопить сумму на будущее и получить доход, лучше выбирать предложения без частичного снятия и пополнения, так как процентная ставка по таким вкладам будет выше. Как выбрать лучший вариант?

    Как подобрать вклад под себя?

    Для начала нужно определиться с целью пожертвования. Если это конкретная сумма, которую нужно накопить к определенной дате, лучше всего открыть срочный вклад. Если на счет регулярно зачисляются дополнительные суммы, необходимо выбрать продукт с соответствующей опцией. Если при этом вывода денег в течение срока действия контракта нет, можно выбрать вклад без частичного вывода, у них обычно более высокие процентные ставки.

    Если есть большая сумма, которую вы хотите накопить на время, лучше всего обратить внимание на срочные вклады без дополнительных выплат и частичного снятия средств. По таким продуктам всегда есть максимальные процентные ставки, а это значит, что по окончании контракта вы можете получить хорошие проценты. При этом, если вы не уверены, что деньги не понадобятся в течение всего периода, лучше выбрать депозит с льготными условиями досрочного вывода. Таким образом можно сэкономить хотя бы часть процентов.

    Если вы хотите заработать больше и инвестор допускает долю риска в своих вложениях, вы можете открыть инвестиционный вклад. Часть депонированной суммы будет на обычном срочном депозите, а часть банка будет продана компании по управлению инвестициями для покупки ценных бумаг. Очень часто возвращаемая сумма гарантируется на сумму, как минимум, равную вложенной сумме. То есть, если ценные бумаги не приносят доход или даже подешевеют, этот риск будет компенсирован процентной ставкой по депозиту.

    Как рассчитать потенциальный доход

    Есть два типа интересов: простые и сложные. Простые проценты рассчитываются банком ежемесячно или по истечении срока депозита и выплачиваются вкладчику наличными или на другой счет. Эта сумма не добавляется к сумме депозита.

    Для расчета простых процентов используйте следующую формулу:

    S = P * I * T / K
    100

    где это находится:

    S — проценты за весь срок вклада

    P — основная сумма депозита

    I — годовая процентная ставка

    T — количество дней, в течение которых депозит действовал

    K — общее количество дней в году

    Если вкладчик открыл вклад на сумму 1,5 млн рублей сроком на один год под процентную ставку 6,5% годовых, доход по вкладу в конце года должен рассчитываться следующим образом:

    (1500000 х 6,5 х 365/365) / 100 = 97500 руб

    Есть также сложные проценты. Они применяются к начислению сложных депозитов, когда проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально и добавляются к основной сумме депозита.

    Для расчета сложных процентов используйте следующую формулу:

    Dv = P * (1+ N) t
    12

    где это находится:

    Dv — общая сумма депозита на момент его прекращения

    P — начальная сумма депозита

    N — годовая ставка, деленная на 100

    T — срок депозита в месяцах

    Если вкладчик открывает депозит на тех же условиях, что и в предыдущем примере, но с ежемесячным начислением сложных процентов, общая сумма депозита к концу срока его действия должна рассматриваться следующим образом:

    1500000 х (1 + 6.5 / 100/12) 12 = 100 458 руб.

    Несмотря на то, что формулы не слишком сложные, рассчитывать доход будет удобнее с помощью специального депозитного калькулятора на официальном сайте банка. Для этого достаточно будет выбрать товар и заменить в окнах нужные цифры.

    Какие вклады страхуются государством

    Государство страхует все банковские вклады физических лиц и даже индивидуальных предпринимателей, но с одним предупреждением. Размер страхового возмещения не может превышать 1,4 миллиона рублей вне зависимости от суммы вклада, и речь идет обо всех вкладах человека в банке.

    Валютные и мультивалютные вклады также застрахованы, но пересчитываются в рубли в день наступления страхового случая по курсу ЦБ РФ.

    Вклады индивидуальных предпринимателей застрахованы на тех же условиях, что и физические лица. Правда, они получают компенсацию после ее выдачи вкладчикам — физическим лицам.

    Какие вклады и счета не застрахованы государством?

    • По запросу как в рублях, так и в валюте
    • Текущие счета, которые используются для получения социальных пособий, заработной платы и других выплат
    • Номинальные счета опекунов или попечителей, бенефициарами которых являются их попечители
    • Счета на предъявителя
    • Депозиты в драгоценных металлах
    • Электронные депозиты
    • Счета, открытые в зарубежных представительствах банка
    • Средства со счетов переведены в трасты

    Этот длинный список необходимо учитывать при открытии депозита.

    Источники

    • https://mainfin.ru/banki/rating/po-vkladam
    • https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/
    • https://vtb24-privilege.ru/top-10-samyx-vygodnyx-vkladov-v-nadezhnyx-bankax-2020/
    • https://VseZaimyOnline.ru/deposits/fizicheskim-licam
    • https://CreditZnatok.ru/vklady/

    [свернуть]