Рейтинг НПФ России 2021 по надежности и доходности: статистика

Банки

Лучшие фонды 2020-2021 года по надежности и доходности

По данным ЦБ в 2021 году рейтинг НПФ по надежности выглядит так:
  1. Сбербанк. Многие россияне предпочитают переводить свои сбережения в официальный фонд Сбербанка. Основным движущим фактором здесь является то, что экономия находится под защитой государства. Обязательное страхование позволяет приумножать свои сбережения за счет периодических взносов. Для людей, которые намерены продолжать работать даже в преклонном возрасте, существуют специальные программы. Есть корпоративные программы, направленные на повышение эффективности бизнеса.
  2. ВТБ».
  3. ГАЗФОНД».
  4. ГАРАНТИРОВАННОЕ МАСЛО.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Осенний алмаз».
  8. Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессансные пенсии».
  10. «Общество».
  11. Лукойл Гарант (открытие).
  12. НПФ Электроэнергетика.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему сбережений занимают те организации, в которых хранятся наибольшие пенсионные накопления граждан. По состоянию на 2021 год (за 9 месяцев 2020 года по данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству сбережений выглядит следующим образом: Пенсионный фонд (рыночная стоимость) Пенсионные резервы
НПФ Сбербанк АО 649 336 541 т руб. 49 677 663 руб 5,42%
АО НПФ «Газфонд Пенсионные накопления 579 466 816 т. 23 789 539 руб. 5,21%
ОАО «НПФ« Открытие» 525 665 252 руб. Т. 68 038 742 руб 4,63%
ОАО «НПФ« Будущее» 266 245 280 руб 2 662 791 т. Тереть. -6,42%
Пенсионный фонд НПФ ВТБ АО 263 799 556 руб 11 187 193 т. Тереть. 7,71%
АО НПФ «Сафмар» 258 927 539 руб. Т. 8 716 831 руб 3,94%
АО «НПФ Эволюция 175 089 937 руб 103 170 840 тонн 6,14%
ОАО МНПФ «Большой» 48 071 880 руб 6,905,112 руб 7,07%
АО Национальный НПФ 24 756 821 руб 15 841 145 т руб. 7,47%
Партнер ООО «НПФ» 23.152.009 руб 2 198 833 руб 9,6%
Комплексная оценка РНБ по размеру пенсионных накоплений

По числу застрахованных

Если сравнить организации по количеству участников, оценка будет выглядеть так: Фонд Кол-во участников Кол-во участников пенсионеров Прибыльность
НПФ Сбербанк АО 1,746,588 33742 5,42%
ООО НПФ «Благосостояние 1,349,661 425,681 6,93%
ОАО «НПФ« Открытие» 530,242 154 074 4,63%
АО «НПФ Телеком-Союз 295,216 95901 3,79%
ОАО «Ханты-Мансийский НПФ» 266 648 180.941 2,44%
АО НПФ «Газфонд Пенсионные накопления 234548 176 102 6,33%
АО «НПФ Эволюция 227,479 103146 6,14%
АО НПФ «Газфонд Пенсионные накопления 175 600 18937 5,21%
НПФ Транснефть АО 142 351 29696 7,61%
Партнер ООО «НПФ» 128,981 30771 9,6%

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, договор с самим НПФ имеет очень невыгодные условия:

  • в любом случае услуги НПФ, управляющей компании и кастодиана оплачиваются, а убытки фиксируются клиенту;
  • трудно перейти в другую неправительственную организацию, не потеряв сбережений.

Выбор попечителя для будущей рейтинговой пенсии — не лучшее решение. Я рекомендую:

  1. На основе консолидированной отчетности ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет для фондов с лучшим рейтингом.
  2. Зайдите на официальный сайт каждого НПФ. Попробуйте найти там публичные отчеты.
  3. Напишите в поддержку, позвоните на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, намеренно дают ложную информацию (например, на вопрос о рентабельности) — от этого варианта лучше отказаться.
  4. Уточните, как можно работать с отслеживанием сбережений, есть ли личный кабинет, отправляются ли отчеты по электронной почте, предоставляются ли необходимые сертификаты.
  5. Поищите в Интернете вопиющую информацию о фонде (кто является конечным владельцем, с кем происходит передел бизнеса, были ли обмануты инвесторы).
  6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ фактическим данным рейтингового агентства.

Главное — сначала собрать информацию (а не просто посмотреть рейтинги) — только потом принимать решение.

Советы юриста по выбору НПФ

Абсолютно все специалисты в этой области сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина о переходе из Пенсионного фонда России или из одного НПФ в другой. Несколько лет назад лазейки в законодательстве часто использовались, мягко говоря, «нечестивыми организациями», которые отправляли своих агентов домой и обманывали граждан под своим крылом. К счастью, последние изменения в нормативных правовых актах позволили пресечь большинство мошеннических схем. Выбор должен основываться исключительно на личных предпочтениях каждого, независимо от типа работы и организации-работодателя. Выбирая НПФ и ища ответ на вопрос, кому доверить управление своими пенсионными накоплениями, нужно ориентироваться на несколько ключевых факторов:
  • Какой возраст компании. Все просто: чем больше фонд занимается этой деятельностью, тем выше уровень доверия к нему.
  • Сколько клиентов у фонда? Миллионы существующих клиентов демонстрируют не только надежность выбранной организации, но и высокий уровень доверия граждан, что является чрезвычайно важным критерием для неправительственной организации.
  • Какое место в рейтинге и с какими результатами. Методика присвоения «знаков» и распределения организаций по местам предусматривает контроль многих нюансов деятельности НПФ, позволяя не упускать важные детали.
  • Какая услуга предоставляется. Ужесточение законодательства привело к увеличению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не стоит упускать из виду наличие филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания / работы. Наличие горячей линии, возможность общаться с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки — показатели открытости фонда.
  • Какие показатели рентабельности. Потенциальные дивиденды не должны быть единственными определяющими факторами, поскольку высокий процент прибыльности все же не гарантирует надежности компании и ее дальнейшего продуктивного и процветающего бизнеса.
Как и в любой другой проблеме, при выборе НПФ нужно найти «золотую середину».

ТОП-10 организаций с самым высоким рейтингом

Граждане вправе самостоятельно выбирать фонд для формирования пенсионных накоплений. Однако следует учитывать, что, как и любая форма инвестирования, сотрудничество с НПФ несет определенные риски для клиентов. Во-первых, они касаются возможности получения дополнительного дохода за счет инвестиционной политики самих фондов. В данном случае речь идет о таком критерии, как доходность НПФ. Ежегодно надзорные органы контролируют деятельность фондов, а также выставляют их рейтинги по разным критериям. Помимо прибыльности (она относительно одинакова для большинства активных фондов) особое значение имеет надежность. Под данным критерием понимается совокупность различных финансовых показателей, по которым можно судить как о текущей деятельности РНБ с точки зрения выполнения своих обязательств по негосударственному пенсионному страхованию, так и о ее перспективах, что, несомненно, является решающим фактором в выборе фонда долгосрочных вложений. Надежность средств оценивает рейтинговое агентство «Эксперт РА».
  1. Газфонд. НПФ «Газфонд» работает более двадцати лет. Среди учредителей — юридические лица, связанные с ПАО «Газпром». Изначально созданный как корпоративный фонд для сотрудников нефтегазовой компании, сегодня программы Газфонда доступны каждому. Рейтинг данного НПФ отмечен как «AAA», что является максимально возможным показателем. Средняя доходность — 5,27%.
  2. Фонд Пенсионного фонда ВТБ учрежден Банком ВТБ. Его клиентами являются более 2,5 миллионов человек. Доходность 8,94 процента. Оценка — «ААА».
  3. Пенсионные накопления «Газфонд». Один из лидеров по количеству существующих клиентов: более 6 млн человек. Доходность фонда составляет 6,37%. Оценка — «ААА».
  4. НПФ Сбербанк. Учредитель — ПАО Сбербанк. Количество клиентов составляет около 8,7 миллиона человек. Поэтому этот фонд является лидером по этому показателю. Доходность 8,91%. Оценка — «ААА».
  5. «Нефтегарант». Это фонд с одной из самых высоких доходностей — 11,34%. Количество клиентов — около 1,5 млн человек. Степень надежности — «АА +». Это чрезвычайно высокий показатель, немного уступающий лидерам в списке.
  6. Сургутнефтегаз. Частный пенсионный фонд, среди учредителей которого одноименная нефтегазовая компания. Количество участников страховых программ невелико: чуть менее 50 тысяч человек. Доходность 6,92%. Оценка доверия — «AA», что немного ниже, чем у лидеров в списке, но достаточно высокое.
  7. «Осенний алмаз». Основной собственник — алмазодобывающая и перерабатывающая компания АЛРОСА. Количество участников менее 50 тысяч человек. Доходность 8,79%. Степень надежности — «АА».
  8. «Альянс». Количество клиентов менее 50 тысяч человек. Доходность 6,82%. Фонду присвоен рейтинг «AA».
  9. «Национальный ФНП». Количество клиентов фонда составляет чуть менее 300 тысяч человек. Рентабельность — 8,02%, показатель надежности — «АА».
  10. «Атомгарант». Учредитель — Росатом. Доходность фонда 8,86%. Степень надежности «АА».

Прогноз

По прогнозам, количество пенсионеров в стране продолжит расти. Это будет выглядеть так:
  • В 2025 году их будет почти 45 миллионов.
  • В 2040 году их число превысит 50 миллионов.
  • К 2030 году — 46,5 млн человек.
  • А в 2050 году будет около 52 миллионов граждан.
Это связано со следующими негативными факторами:
  • Снижение рождаемости в стране.
  • Увеличение возраста, в котором женщина рожает первого ребенка. Следовательно, возраст поколения увеличивается, и смена поколений происходит реже.
  • Недостаточные жилищные условия, вызывающие миграционный отток молодой части населения. Кроме того, уезжают наиболее образованные, те, кто может найти работу и более высокооплачиваемую работу в другой стране.
Что касается размера пенсии, то вот прогнозные данные Росстата:
  • В 2020 году ожидаемая сумма составит около 15 800 единиц.
  • К 2030 году — 23700 руб.
  • К 2025 году — 22000 руб.
  • К 2035 году он должен вырасти до 25 500 рублей.
Как видно из всех данных Росстата, ситуация в стране с количеством пенсионеров достаточно сложная. Их большое количество и дальнейший рост требуют немедленного решения проблемы демографического улучшения. В противном случае в ближайшие десятилетия встанет вопрос о пенсионных выплатах, так как с увеличением количества пенсионеров будет уменьшаться количество трудоспособных граждан. Привет! Как только гравюры успевают удержать публику. Рейтинг НПФ, по их мнению, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100% гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите считать каждый цент старости.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Следует сразу отметить, что единого и общепризнанного рейтинга надежности и прибыльности не существует. Большинство рейтинговых агентств основаны на рейтингах, составляемых независимым кредитным агентством «Эксперт РА», по данным Центрального банка и других известных источников. Все аккредитованные фонды делятся на четыре типа категорий по параметру «надежность», каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Следовательно, учреждения, получившие категорию AAA, имеют лучшую надежность. В 2021 году, по данным агентства «Эксперт РА», к данной категории были отнесены 5 компаний: ОАО «Газфонд Пенсионные накопления», ОАО «ВТБ Пенсионные накопления», ОАО «Газфонд», ОАО «Сбербанк», ООО «Эволюция». Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк

Фонд основан в 1995 году и действует более 25 лет. Компания имеет более 10 миллионов вкладчиков и заслужила доверие не только населения, но и рейтинговых агентств. По словам руководства компании, все вложения делаются только в высокодоходные проекты, которые зарекомендовали себя не только надежными, но и прибыльными. Инвестиционная стратегия разрабатывается и утверждается Генеральным советом директоров. Основные принципы инвестирования: прозрачность, ответственность, честность. Все действия, связанные с пенсионными накоплениями населения, регулярно публикуются на официальном сайте и ежегодно проверяются надзорными органами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Акционер может проверять эту информацию один раз в квартал, Совет директоров — один раз в месяц, Инвестиционный комитет — один раз в неделю, Управляющая компания — каждый день. Этот фонд сотрудничает только с теми организациями, которые входят в список крупнейших в России. В его состав входят три основные управляющие компании: АО «Регион ЭСМ», ООО «Управляющая компания пенсионных накоплений», ООО «Управляющая компания Систем Кэпитал». После заключения договора каждый покупатель получает доступ в Личный кабинет, где он может проверить свои сбережения. У организации есть эргономичный и понятный официальный сайт, на котором можно выполнить все необходимые действия, связанные с депозитами, а также получить онлайн-консультацию у специалиста Фонда. Также у нас вы можете заказать онлайн создание индивидуального пенсионного плана, согласно которому клиент может самостоятельно делать выгодные вложения. Депозитный счет можно пополнить самостоятельно через форму на сайте с помощью банковской карты. Здесь также можно сделать перевод из ПФР в Сбербанк. Преимущества:
  • по мнению клиентов, у фонда один из самых удобных интерфейсов для работы с публикой;
  • бизнес-программы предлагаются для бизнеса;
  • есть обязательное пенсионное страхование;
  • есть специальные программы для работающих пенсионеров;
  • есть филиалы центрального офиса в регионах.
Недостатки:
  • не максимальная доходность.

АО НПФ ВТБ «Пенсионные накопления»

Компания хорошо известна и в России, центральный офис находится в Москве, большое количество филиалов в регионах. У компании есть официальный сайт, где можно рассчитать размер негосударственной пенсии в зависимости от пола, возраста, пенсионного возраста, количества и суммы взносов. Вы можете получать доход от сбережений независимо от государственных отчислений. Это означает, что вкладчик имеет право получать выплаты за 5 лет до официального пенсионного возраста. Компания имеет единственного акционера — ВТБ, а также гарантирует, что накопленные средства не могут быть включены в конкурсную массу. Пополнить счет можно не только наличными, но и с помощью бонусных баллов (программа «Мульти-бонус»). Процесс создания сбережений в фонде состоит из нескольких этапов: после заключения договора с вкладчиком открывается специальный счет, на который можно внести средства в зависимости от финансовых возможностей конкретного человека; В результате инвестиционной деятельности фонда каждый инвестор в конце года получает определенный доход, на основании которого по достижении пенсионного возраста человеку назначается пенсия (помимо государственной). Договор можно заключить как в офисе, так и онлайн (что особенно удобно в случае пандемии). Пополнение счета также возможно онлайн. Каждому клиенту предоставляется доступ к Личному кабинету, где можно следить за состоянием счета и движениями по нему. Также можно заказать ежемесячный полный финансовый отчет. Преимущества:
  • заключение договора и осуществление платежей без личного посещения офиса;
  • удобный личный кабинет;
  • можно пополнять счет не только деньгами, но и бонусными баллами;
  • хорошее соотношение между надежностью и рентабельностью;
  • высокая надежность;
  • возможно начисление пенсии за 5 лет до официального срока.
Недостатки:
  • не обнаружен.

АО НПФ Газфонд «Пенсионные Накопления»

Компания входит в тройку самых надежных лидеров по версии «Эксперт РА». У организации более 50 собственных офисов, в которых можно заключить договор или решить любые проблемы, которые могут возникнуть по пенсионным накоплениям. Правильный выбор направления деятельности учреждения в сфере инвестирования обеспечивает доходность резервов вкладчиков на уровне в 2 раза превышающем уровень инфляции, что говорит о том, что это действительно выгодное вложение. Организация декларирует следующие принципы, которыми руководствуется в своей работе: прогрессивность (способность соответствовать новым тенденциям в финансовой грамотности, сберегать и приумножать заработанный капитал), легкость (предоставлять всю необходимую информацию клиентам простым и понятным языком), творческий подход (поиск и создание новых идей, благодаря которым организация может выйти на новый уровень развития), человечность (понимание того, что каждый заказчик — отдельный человек и желание сделать все возможное, чтобы помочь ему в случае необходимости). В организации есть собственная служба поддержки клиентов, которая работает круглосуточно, Фонд является обладателем большого количества различных наград и рейтингов и занимает в них лидирующие позиции. Преимущества:
  • высокая рентабельность;
  • участвует в социальных и некоммерческих проектах;
  • большое количество офисов, работающих с клиентами;
  • большое количество товаров;
  • круглосуточная служба поддержки.
Недостатки:
  • по отзывам некоторых клиентов, управлять личным кабинетом пользователя не всегда просто.

АО НПФ «Газфонд»

Газфонд. В его основные акционеры входят такие гиганты, как ПАО «Газпром», ОАО «СОГАЗ», ЗАО «Лидер» и другие. Фонд основан в 1994 году и успешно работает по сей день. Размещать резервы компания обязуется только те предприятия, которые доказали свою жизнеспособность в течение длительного периода времени. Порядок работы с учреждением состоит из нескольких составляющих: выбор размера и частоты взносов, определение клиентом условий выплаты негосударственной пенсии, получение выплат в срок, определяемый клиент. Взносы можно переводить разными способами: через банковские терминалы, с помощью банкоматов, функция инкассации также позволяет автоматически удерживать определенную сумму заработной платы через Интернет. Внесение средств в фонд позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от взносов. Накопленные средства можно передать по наследству. Договор с учреждением составлен таким образом, что его можно расторгнуть, получив не только полную сумму внесенных средств, но и накопленный доход за весь период сотрудничества. Есть личный кабинет с функцией технической поддержки консультанта. Преимущества:
  • высокая степень надежности;
  • возможность для покупателя определять не только размер платежей, но и их частоту;
  • удобный личный кабинет;
  • есть пенсионный калькулятор;
  • возможность расторжения договора с сохранением не только накопленной суммы, но и доходности на весь период вклада.
Недостатки:
  • не максимальная доходность.

АО «НПФ Эволюция»

Упомянутый представитель ранее назывался ОАО «Нефтегарант». Как и другие учреждения, он является одним из крупнейших в отрасли. С апреля 2021 года такие организации, как АО «Согласие», АО «Образование», АО «Социальное развитие» вошли в состав учреждения путем реорганизации». На официальном сайте компании есть пенсионный калькулятор, раздел поддержки клиентов, личный кабинет и информация о том, как сменить страховщика на GPT. Организация предлагает как индивидуальные пенсионные пособия, так и корпоративное и социальное страхование. В зависимости от типа заключенного договора родственникам клиента предоставляется возможность наследования в течение накопительного периода, либо в течение накопительного периода и в течение периода выплаты пенсии. Вы можете в любой момент отказаться от договора, получив не только накопленную часть, но и инвестиционный доход. Преимущества:
  • возможность отказаться от договора на любом этапе сотрудничества;
  • есть личный кабинет и калькулятор пенсий.
  • есть возможность наследования;
Недостатки:
  • несмотря на высокий рейтинг, это не самый популярный фонд, поэтому оборотные активы компании не такие большие, как у гигантов рынка;
  • неудобный сайт.

Как создать личный кабинет онлайн

Регистрироваться в системе могут только клиенты НПФ. Для этого вместо логина необходимо будет указать номер СНИЛС, а пароль берется с карты, которая выдается при заключении договора. Затем заказчику будет предложено заполнить специальную форму, указать в ней личные данные и показать сканированные копии документов. В дальнейшем вся предоставленная информация обрабатывается сотрудником и предоставляется доступ к личному кабинету НПФ «Согласие». Эта процедура занимает не более 10 дней. 17 апреля 2021 года доработан личный кабинет. Мы изменили не только интерфейс и дизайн, но также безопасность и функциональность данных. Одно из главных нововведений — возможность отслеживать полную сумму пенсионных накоплений в режиме реального времени. При желании также предлагается подать заявку на получение оригинала выписки со всеми оценками. В случае утери пароля предлагается восстановить его, отправив все указанные в фонд документы по электронной почте. В заявке необходимо указать, как получить новый пароль: по почте или в виде сообщения на смартфон. Вопросы, форма анкеты и поиск данных выполняются нажатием на «Забыли пароль?» при входе в LC.

Самые доходные фонды

На данный момент есть данные только ЦБ за 2019 год (их можно найти здесь), так как многие НПФ еще не подготовили отчеты за 2020 год. Уже опубликованные отчеты относятся к кварталам, а не за весь год. Поэтому будем рассматривать рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности без привязки конкретно к 2020 году.
  1. ОАО НПФ «Телеком-Союз» показало рекорд среди НПФ по рентабельности в 2019 году: 15,48% годовых. Управляющая компания придерживается довольно агрессивной инвестиционной стратегии, вкладывая средства не только в надежные низкодоходные активы (облигации и «защитные» активы), но и в акции, паевые инвестиционные фонды, ETF. Такая стратегия не всегда приносит «Телеком-Союз» хорошую прибыльность или прибыль в целом, но в 2019 году она дала рекордные результаты.
  2. Гефест АО НПФ за минувший 2019 год достиг 12,16% годовых. Вместе со стабильной исторической рентабельностью это очень хороший результат.
  3. НПФ «Сургутнефтегаз» вышел на рынок в 2014 году, но молодой игрок уже показал хорошие результаты: в 2019 году фонд занял третье место среди рекордсменов по доходности, обеспечив вкладчикам 12,12% годовых.
  4. Ханты-Мансийский АО НПФ имел хорошую доходность в 2019 году: на уровне 10,94% годовых. Историческая средняя доходность, пусть и не рекордная, как минимум, средняя по сектору негосударственных пенсионных фондов: 7,37% годовых.
  5. Наконец, Фонд оборонной промышленности имени В.И. Ливанова А.О. НПФ: в совокупности за двенадцать лет среднегодовая доходность составила 13,46%, и это несмотря на два кризиса и реформы, которые страна пережила за последние десять лет. В 2019 году управляющая компания достигла уверенной отметки 9,33% годовых.
Следует подчеркнуть: прогнозов в области инвестиций быть не может, и все результаты прошлых лет не гарантируют роста капитала в будущем. Об этом писал Питер Линч, самый успешный менеджер паевых инвестиционных фондов в Соединенных Штатах во второй половине 20 века. Сделать правильные выводы о прибыльности фонда и его надежности можно только в том случае, если был проведен фундаментальный анализ его документов: отчетности, состава портфеля, возможностей льготного налогообложения, скорости и качества реагирования в кризисных ситуациях и безопасности на его территории обеспечение (страхование или другое).
Источники
  • https://pfrp.ru/faq/rejtingi-npf.html
  • https://ZonaPravosudia.ru/o-pensiyah/rejting-pfr.html
  • https://vsegosus.ru/registratsiya/rejting-luchshih-npf-v-rossii-v-2020-godu-sravnitelnaya-tablitsa-sovety-po-vyboru-fonda
  • https://site-npf.com/info/kak-i-kakoj-npf-vybrat/
  • https://stone-stream.ru/investicii/samyj-luchshij-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html
  • https://npf24.ru/rejting-npf-rossii/
  • https://FB.ru/article/256901/npf-kakoy-vyibrat-reyting-otzyivyi
  • https://vKreditBe.ru/rejting-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov/
  • https://investfunds.ru/npf-rankings/
  • https://liga-lift.ru/pensiya/luchshie-pensionnye-fondy-rossii.html
  • https://vyborok.com/rejting-luchshih-npf/
[свернуть]