Зарплата для ипотеки: сколько нужно зарабатывать чтобы взять кредит

Банки

«Белые» и «серые» доходы

Ипотечные банки обычно рассматривают два основных типа доходов заемщика: белый и серый. Белая прибыль — зарплата, которая указана в справке 2-НДФЛ. Данная справка выдается в бухгалтерии по месту работы. Серая прибыль включает неофициальный доход, который также не облагается налогом. Часто бывает, что серая прибыль человека превышает его белую (оф.

Какие доходы заёмщика учитываются?

Возникает вопрос: какая зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывают все виды доходов граждан, что подтверждается справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная зарплата человека указана в размере 12 000 рублей, а общий доход — 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальные доходы граждан. Поэтому даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк, учитывают неофициальный доход.

… Итак, при получении ипотеки учитывается следующий доход:

  • — базовая заработная плата по месту работы (справка 2-НДФЛ или в банковской форме);
  • — пассивный доход от аренды недвижимости.
  • — неполный рабочий день;

Как банки проверяют доход заемщика?

При подаче заявления в банк необходимо приложить справку, подтверждающую доходы заемщика. Однако, поскольку сейчас участились случаи мошенничества со стороны заемщиков, очевидно, что банки очень внимательно проверяют информацию о своих потенциальных клиентах. Как они могут это сделать? Есть несколько способов:

  1. Позвонить работодателю клиента;
  2. Проверить через пенсионный фонд;
  3. Закажите выписку из налоговой инспекции.

Со звонком работодателю в принципе все понятно. Сотрудники банка звонят по месту работы заемщика и уточняют, получает ли гражданин именно ту сумму, которая указана в декларации о доходах.

Как показывает практика, крупные компании не подделывают сертификаты себе в убыток, а малый бизнес, руководители которого находятся в дружеских отношениях с заемщиком. Поэтому для проверки слов как заемщика, так и его работодателя, сотрудники банка могут запросить проверку через ПФР. Размер начисленной пенсии довольно легко сравнить с реальными доходами заемщика.

Еще один метод проверки — заказ налоговой декларации. Здесь все по аналогии с ПФР. Представители банка узнают об общей сумме уплаченных налогов, и перед их глазами появляется вполне достоверная картина реальных доходов.

Кроме того, специалисты финансовых организаций могут узнать информацию в открытых источниках. Например, на сайте ФССП. Если есть данные о долге и открытые процедуры принудительного исполнения, риск отказа значительно возрастает.

Вернуться к содержанию

Что требует закон по части доходов

С 1 октября 2019 года началась новая эра в потребительском кредитовании: банки больше не могут бесконтрольно увеличивать ссуды тем клиентам, которые уже аккредитованы. Банк России стал требовать, чтобы показатель долговой нагрузки рассчитывался по каждому клиенту, но пока только по потребительским кредитам.

Показатель долговой нагрузки (PDI) — это отношение общей суммы ежемесячных выплат по всем кредитам к сумме ежемесячного дохода заемщика. И если НДФЛ окажется выше 50%, банк будет вынужден применить надбавки к уровню риска по этой ссуде. На практике это означает, что банку придется создавать больший резерв — а это отвлечение средств из обращения и уменьшение потенциальной прибыли.

Банки берут данные о ссуде заемщика из бюро кредитных историй и запрашивают данные о доходах от заемщика. Пока надбавки за факторы риска применяются только к потребительским (необеспеченным) займам, и при выдаче ипотечных кредитов НДФЛ не влияет напрямую на одобрение.

Центральный банк запланировал ввести обязательный расчет подоходного налога с физических лиц для тех заемщиков, которые обращаются за ипотечным кредитом, начиная со второй половины 2020 года. Но вторая половина года уже наступила, а банки все еще не рассчитывают подоходный налог. Банк России принял решение отложить введение повышения кредитоспособности заемщиков по кредиту, и на какую дату — пока не сообщается.

Возможно, когда все-таки введут НДФЛ, обнаружится, что оформлять ипотеку просто некому будет. Недавнее исследование Объединенного кредитного бюро ипотечных заемщиков за 2019 год показало, что средняя ставка подоходного налога с физических лиц для них выросла до 50,1%. Это означает, что средний заемщик платит чуть более половины своего дохода, чтобы погасить свои долги.

Также НДФЛ различается для заемщиков с разным доходом:

  • заемщики с доходом до 30 тыс руб в месяц отдают 86% дохода по кредитам;
  • заемщики с доходами от 50 до 70 тысяч рублей — дают 45,5% дохода.
  • заемщики с доходами от 30 до 50 тысяч рублей — 58,4%;
  • в среднем все заемщики с доходом до 70 тыс руб отдают за кредиты 63,3% дохода.

Данные ЦБ примерно такие же: большинство заемщиков получают не более 70 тысяч рублей в месяц и выдают ссуды от 47 до 50% своего дохода. Кредитные организации говорят то же самое: большинство заемщиков получают зарплату до 70 тысяч рублей в месяц. Учитывая, что среднемесячная зарплата в мае 2020 года, по данным Росстата, была чуть выше 50 тысяч рублей, а медиана — ниже 30 тысяч, «вилка» довольно большая.

Итак, сколько времени нужно, чтобы банк одобрил ипотеку?

Что может снизить сумму дохода

В заявке на ипотеку (не путать с предварительным расчетом!) Банк попросит указать фиксированные расходы, такие как арендная плата, обязательства по другим кредитам, алименты и так далее. Они уменьшат доступный остаток дохода, необходимый для получения ипотеки.

Кoмy нe дaют ипoтeкy нa жильe

Ипотека доступна не всем. Банк вправе отказать в приеме заявки, если условия программы не соблюдены или есть сомнения в оплате и выгоде заемщика. Для этого документы и данные клиентов проверяются на базе банка и партнеров. Проверка может занять от 1 до 5 рабочих дней.

Приводим несколько каталогов потенциальных заемщиков, которые могут отказаться от выдачи ипотечной ссуды.

Фрилансеры и люди, работающие неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Поэтому в большинстве случаев запрос откладывается для кредитования тех, кто не смог подтвердить объем и срок хранения документов. В эту категорию также входят ведущие творческих профессий — музыканты, певцы, артисты — которые работают на стороне водителя и не имеют надежной памяти.

Важно! Возможно получение ипотечной ссуды на нереализованные или неутвержденные акции, но на менее выгодных условиях: с большим первоначальным увеличением дополнительно

Пользователи низких доз. Если общая сумма документов заемщика превышает ежемесячный платеж не более чем на 50%, ипотека оформляться не будет. Если заработная плата, указанная в справке IRPEF, недостаточна для выдачи кредита, укажите в справке или справке все дополнительные источники документа, которые необходимо учитывать при расчете оплаты заемщиком.
Клиенты с действующим кредитом. Наличие невыплаченной ссуды увеличивает кредитную нагрузку на клиента. Если общий ежемесячный платеж за текущий и новый кредит превышает 50% от гранта, шансы на получение одобрения снижаются.

поставщики услуг. 3 Выгодная часть выгодных ипотечных программ недоступна для людей с проблемами дорожного движения.

Студенты и люди неблагополучного возраста. Сложно получить кредитный договор молодым людям в начале карьеры и в возрасте. В первом случае у вас может не быть достаточного заработка, а во втором у вас будет короткий период оплаты труда.

Причиной отказа могут стать проблемы с работодателем заемщика: компания признана банком или не платит налоги.

Важно! Постоянный список не входит в список обязательных банковских требований для выпуска ипотечных СМИ. Ссуды на покупку жилья выдаются на условиях временной регистрации по месту жительства или без регистрации.

Как считают допустимый размер месячной выплаты по ипотеке?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит не только от стоимости квартиры, но и от срока, в течение которого заемщик обязан погасить задолженность. Чем короче этот период, тем больше ежемесячных платежей и наоборот. Многие банки придерживаются мнения, что клиент может получить ссуду только в том случае, если размер ежемесячных платежей не превышает 40% от ежемесячной заработной платы клиента. Некоторые банки могут предоставить ссуду, даже если клиент отдаст половину или 60% своей зарплаты на ее погашение.

Например, сколько нужно заработать, чтобы оформить ипотеку с ежемесячным платежом 8000 рублей? Пусть клиент получает 20 000 рублей чистой прибыли в месяц. Чтобы узнать, какой может быть ваш максимальный ежемесячный платеж, вам нужно умножить это число на 0,4. Получаем 20000 * 0,4 = 8000. Таким образом, для этого клиента размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать 8000 рублей.

Можно ли получить без официального дохода

Это значительно затрудняет получение ипотеки. Банки не всегда готовы идти на риск, если клиент получает полностью «серую» зарплату или только время от времени перебивает заработок. Но есть ряд решений этой проблемы:

  • Учет неофициальных доходов. Если клиент сможет предъявить справку в форме банка или работодателя, это уже будет лучше, чем его полное отсутствие.
  • Выбор кредитной программы без подтверждения дохода. Но условия могут быть не самыми привлекательными, например, ставка часто будет выше, а вероятность отказа из-за отсутствия официальной работы все еще сохраняется.
  • Значительное увеличение первого взноса. Если клиент готов внести 50 или более процентов стоимости недвижимости своими деньгами, многие банки могут не требовать официальный доход.

Дополнительным плюсом станет размещение в банке, где оформлена ипотека, большие вклады в прошлом, наличие у него карты и большой оборот по ней и т.д.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки

Делаем расчеты

Следовательно, потенциальный заемщик может оформить ипотеку в Сбербанке под 10,5% годовых (так показывает калькулятор ипотеки). На какую сумму можно рассчитывать, получая разную заработную плату:

В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в маленьких. Но зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге выше
В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в маленьких. Но зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге выше
В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в маленьких. Но зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге выше

  • при чистой прибыли заемщика 20 000 руб в месяц. При таком низком доходе в кредит можно взять сумму, не превышающую 850 000. При сроке 15 лет ежемесячный платеж составит 9400 руб. Если вы выберете срок 20 лет, банк может рассмотреть возможность выдачи до 970 000 рублей, выплата будет примерно 9800 в месяц;
  • доход — 70 000 руб. При таком уровне доходов уже реально рассчитывать на сумму жилищного кредита в 3,15 миллиона рублей. При сроке 15 лет выплата составит 34 800 руб. Если вы выберете период в 20 лет, сумма вырастет до 3,5 миллионов при выплате 35 000;
  • зарплата — 30 000 руб. В этом случае возможная сумма кредита увеличивается. При выборе срока 15 лет может быть зачислена сумма до 1300000 рублей, ежемесячный платеж составит примерно 14100. Если установить срок 20 лет, можно взять в долг около 1 500 000 рублей, выплата будет около 15 000 рублей в месяц;
  • доход — 50 000 руб. В этом случае за 15 лет можно запросить до 2,25 миллиона, выплата будет около 24900. Если выбрать период в 20 лет с таким доходом, то в кредит может поступить сумма до 2,5 млн рублей с выплатой 25000 ежемесячно;
  • доход — 100000 руб. Если вы получите такую ​​сумму, банк легко ссудит вам до 4,5 млн рублей, и вам придется платить 49 800 рублей в месяц сроком на 15 лет. Если выбрать срок 20 лет, то все 5 000 000 рублей могут пойти в кредит, выплата будет около 50 000.
  • зарплата — 40 000 руб. В этом случае, выбрав срок кредита на 15 лет, можно рассчитывать на получение до 1,75 млн рублей при выплате 19 800 рублей. Если вы решите зарегистрироваться на 20 лет, вы можете занять до 1,95 миллиона с выплатой 19 500;

Обратите внимание, что указана возможная сумма с учетом того, что у клиента будет залог в размере 15%. То есть, если в кредит может пойти 5 000 000, то с учетом личных средств заемщика он может купить квартиру за 5 750 000 рублей.

Расчеты приблизительные, проводятся при условии, что заемщик отдает банкам не более 50% дохода. У него также нет иждивенцев и других долговых обязательств.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку? Действительно ли выгодна ипотека на длительный срок?

Следовательно, банки предлагают ипотеку на 1, 2, 3, 5, 7, 10, 15, 20 и даже 30 лет. Итак, какой вариант предпочтительнее?

Оптимальный срок погашения ипотечной ссуды составляет 7 лет, но для минимизации рисков лучше всего договориться о максимально возможном сроке, а затем стремиться погасить его досрочным погашением в течение этого периода.

«Долгосрочная ипотека, безусловно, выгодна, но не для заемщиков, а для банков. Банки заинтересованы в выдаче максимальной суммы кредита, чтобы заемщик был финансово ограничен в возможности досрочного погашения, по крайней мере, в течение первых нескольких лет. Обычно мы рекомендуем постепенно улучшать жилищные условия, а не сразу брать крупный кредит. Например, вы можете сразу взять ипотеку на 20 лет для большой квартиры или сначала взять ссуду на 6 лет и купить недвижимость с более низкой стоимостью. Даже три из этих шестилетних планов будут в 2,5 раза выгоднее первого варианта! При этом рост жилья идет рука об руку с ростом спроса, как с точки зрения размера квартир, так и расположения », — комментирует специалист.

Что делать заемщикам с низкой или неофициальной зарплатой

При отсутствии возможности подтверждения официального дохода в необходимой сумме или при наличии небольшой заработной платы существует несколько способов оформления ипотеки серой заработной платы:

  • Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах по субсидированию ипотечных кредитов;
  • Подать дополнительные документы о доходах;
  • Увеличьте первый взнос;
  • Выбрать банк, не учитывающий созаемщиков;
  • Воспользоваться программой «двух документов» без подтверждения трудоустройства и платежеспособности заемщика;
  • Привлечение созаемщиков с высоким доходом;
  • Покупка сертификатов — обычное дело, но чревато последствиями.
  • Выберите банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов зарегистрировать их закрытие на прецедентных условиях;
  • Предоставляем справку по форме банка — форма не является строгой формой отчетности, и есть много возможностей искусственно увеличить размер заработной платы;

Большинство банков стараются быть лояльными к категории заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ и предоставить ипотеку по специальным программам кредитования:

  • Кредит согласно предоставленному паспорту и пенсионному удостоверению;
  • Сократите срок кредита.
  • Незначительное повышение процентных ставок и первоначального взноса;

Давайте попробуем проверить себя и возможность получить одобрение кредита и сколько нужно заработать, чтобы получить ипотечный кредит. Для этого нам понадобится наш ипотечный калькулятор. Войдите и узнайте, какой должна была быть зарплата на нужную вам сумму.

Цена₽ Оплата₽30% Срок месяц Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

Распечатать Применить

Если вы выбрали банк, в котором хотите получить кредит, и точно знаете:

  • Сумма запрашиваемой ссуды;
  • Дата, когда можно будет забрать необходимые документы;
  • Процентная ставка;
  • Возможно ли использование материнского капитала или досрочное погашение…
  • Срок, на который необходимо взять ссуду;

. и, прежде всего, вы уже выбрали жилье, которое хотите купить, вы можете рассчитать не только сумму, которая будет составлять ссуду, но и то, какой должна быть минимальная заработная плата.

Например, необходимо взять ипотеку от 500 000 рублей на 10 лет под 11% годовых. Берем все значения, заменяем их в онлайн-калькуляторе и получаем ежемесячный платеж порядка 6887,50.

Калькулятор рассчитает, при какой зарплате будет одобрен такой заем, исходя из того, что выплата не должна превышать 60% от дохода. Соответственно, при выплате 6887,50 руб. Необходимый вам уровень дохода составляет не менее 11479,17 руб. В месяц.

Кроме того, вы должны регистрировать любые дополнительные расходы, которые семья несет каждый месяц, и любые деньги, заработанные каждым членом семьи, а также количество иждивенцев, если применимо. Полученные расчеты дадут представление об уровне заработка, необходимом для одобрения кредита, заемщик сможет собрать пакет документов, подтверждающий это.

Если самостоятельно в этом разобраться сложно, мы рекомендуем urlspan эту / urlspan службу. Это позволит быстро получить ипотеку. Оставьте заявку в специальном разделе сайта по ипотеке.

Ждем ваших вопросов о возможности одобрения ипотеки с вашим доходом. Пожалуйста, оцените статью и поделитесь ею в социальных сетях.

Была ли статья полезной? Оцените это

3.2

  • оформление ипотеки
  • условия

Зарегистрируйтесь и будьте первым, чтобы получать новости

  • На связи с
  • Яндекс Дзен
  • Телеграмма

Смотрите нас на YouTube

Узнайте, как получить от государства 1 741 282 рубля на погашение ипотеки в этом году

Ваш e-mail * Спросите

Рекомендовано по теме

Как оформить ипотеку без справки 2 Ирпеф пошагово: список банков, которые выдают в 2021 году

Знать больше

оформить вторую ипотеку без погашения первой можно в 2021 году: риски и проблемы

Знать больше

Все подводные камни ипотеки и как их обойти в 2021 году

Знать больше

Обсуждения



  1. Наталья

    Привет, я хотел бы знать, сколько мне будет одобрено для ипотеки с зарплатой 24000 с первым взносом 500000 на 20 лет?

    3 года назад



    • Ипотечный лидер

      Привет. Вы можете рассчитать несколько вариантов на нашем калькуляторе https://ipotekaved.ru/servisi/ipotechnyj-kalkulyator.html

      3 года назад



  2. Ирина Ответ

    Привет, у нас в семье ипотека 12%, Россельхозбанк.
    Теперь хотели его рефинансировать, по правилам банка нужно было запускать новую заявку. У нас также есть кредитные карты. Собрали документы, банк сейчас нам отказал в рефинансировании, объяснив это тем, что у нас много кредитных обязательств (при доходе 97000, стоимость кредитов 60 000, это вместе с ипотекой). Мы могли закрыть карты, заплатив долг. Затем вы можете подать заявку повторно, они больше не откажут нам из-за первого отказа?

    3 года назад



    • Ипотечный лидер

      Привет. Можно, но лучше сразу брать информацию о закрытии карт, счет по ним закрывается на срок до 45 дней, а кредитная история обновляется еще дольше.

      3 года назад

Нажмите здесь, чтобы отменить ответ. Комментировать

Выбор ипотеки

Выбор ипотечной ссуды состоит из ряда шагов, которые необходимо выполнить

Пошаговая инструкция

Страхование

Найдите лучшее предложение и оформите ипотечное страхование онлайн

Застрахуйте свою ипотеку

Банки

Самые лояльные к ипотеке банки. Выберите из нашего доступного рейтинга

Оценка ипотечных банков

Ипотечный юрист

Вы попали в сложную ситуацию и нуждаетесь в помощи профессионального юриста? Связаться с нами!

Получите бесплатную консультацию

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы кредита исходя из доходов потенциального заемщика в Сбербанке основан на официальных данных. Это сертификат 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но при высокой зарплате такой документ может предоставить далеко не каждый заемщик. В этом случае вы можете предоставить справку по форме, установленной банком. Справка указывает:

  • тот факт, что гражданин проработал в этой компании не менее шести месяцев (с указанием должности);
  • данные компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.
  • размер дохода;

Скачать файл: Пример сертификата 2-НДФЛ за последние 6 месяцев

Сертификат подтверждается «мокрой» печатью и подписью изделия.

В случае получения дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указать в заявлении. Эти данные также будут проверены.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную заявителем форму заявки и выставляет оценки в виде баллов. Клиенты, не прошедшие расчет кредитоспособности или не достигшие возраста и стажа работы, автоматически удаляются. Более высокие оценки получают те, кто показал хорошее финансовое состояние в своем профиле: владение автомобилем, недвижимость. Повышают рейтинг высшее образование, трудоспособный возраст и большой стаж работы на начальном рабочем месте.

Служба безопасности проверяет достоверность представленных документов о доходах, а также сведений о работодателе.

Какие банки выдают ипотеку заемщикам с минимальным доходом

Ипотечные программы разрабатывают многие российские банки. У каждого из них своя скоринговая модель и требования к минимальному доходу для потенциальных заемщиков. Условия кредитования в разных банках также существенно различаются.

В таблице сравним условия наиболее популярных банков, выдающих ипотеку минимальным заемщикам.

Банк Сумма ипотечного кредита Предложение Первая установка
Открытие До 150 млн руб От 8,35% От 15%
Альфа Банк До 50 млн руб От 8,49% От 10%
Сбербанк До 60 млн руб От 7,3% От 20% (от 10-15% — на акции)

Банковский кредит Открытие Подробнее Лимит кредита: от 500 000 до 30 000 000 рублей Срок действия: до: 30 лет Ставка: от 7,95% Возраст: от 21 до 68 лет Комиссия: 30 минут Подать заявку на ипотеку в Альфа-Банке Подробнее Лимитный кредит: от 60 000 до 50 000 000 рублей Срок до: 30 лет Ставка: от 8,49% Возраст: от 21 до 70 лет Рассмотрение: 30 минут Подать заявку на кредит на крупную сумму в Совкомбанке Другой Лимит кредита: от 150 000 до 30 000 000 рублей Срок до: 10 лет Ставка : от 11,9% Возраст: от 20 до 85 лет Комиссия: 30 минут Подать заявку на получение кредита наличными в Локо-Банке Подробнее Лимит кредита: от 100 000 до 5 000 000 рублей Срок действия до: 7 лет Ставка: 8,4 %% Возраст: от 21 до 68 лет Рассмотрение: 30 минут Расчет

Что делать, если официальная зарплата маленькая?

Какой должен быть доход, чтобы получить ипотеку? На этот вопрос нет точного ответа, но ясно одно: при небольшой официальной зарплате вас вряд ли утвердят на ссуду. Что делать в такой ситуации? Неужели нет способа? Самый популярный способ в этой ситуации — привлечение созаемщиков. Если ваши близкие родственники или друзья, чей высокий доход может быть документально подтвержден, готовы на сделку, то это замечательно. В этом случае проблем возникнуть не должно.

Кроме того, если у вас есть доверительные отношения со своим работодателем и вы знаете, что они будут рады встрече с вами, вы можете попросить включить «серую» часть в общую сумму вашей зарплаты. Конечно, в этом случае вы получите меньше, так как количество сборов увеличится. Но вероятность одобрения ипотечной ссуды увеличивается — здесь вы должны решить для себя, что для вас наиболее важно.

Фальсификация налоговых деклараций — процедура крайне нежелательная. Хотя бы потому, что это незаконно. Сотрудники банка могут тесно сотрудничать с правоохранительными органами. Следовательно, помимо отказа от ипотеки, могут добавиться и другие проблемы.

Опять же, чем выше ваш доход, тем лучше. Кроме того, вы всегда можете приложить документы, подтверждающие, что вы снимаете квартиру или другие документы о доходах.


Вернуться к содержанию

Проценты по ипотеке на сегодня

  • Новостройки

    От 0,1%

  • Рефинансирование

    От 6%

  • Перепродажа

    От 4,7%

Посмотреть другие программы

Влияет ли срок кредита на вероятность одобрения?

«Несомненно, существует влияние срока ссуды на вероятность положительного решения по кредиту. И это проверено на практике. К нам часто обращаются те, кто не может получить одобрение ипотеки и выбрать в банках лучшие условия кредита и подходящую для них программу. Проверено в реальных ситуациях, когда заявка отправляется повторно после отклонения с изменением сроков. Ситуации бывают разные, где-то необходимо увеличить длительность, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, в других случаях, наоборот, уменьшить длительность, чтобы возраст заемщика на момент погашения запланированного срока кредита для банка не критично. Существуют и чисто брокерские уловки, когда срок кредита запрашивается кратным 5, например 24 года и 6 месяцев — это позволяет получить индивидуальное рассмотрение кредитной заявки в нестандартной ситуации с заемщиком, когда он отклоняется на этапе автоматической проверки. «Многие трудности с одобрением ипотечного кредита для некоторых заемщиков действительно могут быть решены только опытным путем с привлечением ипотечных брокеров», — отвечает Решетникова.

Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?

Перейдем к главному вопросу: какой должна быть минимальная заработная плата по ипотеке? Понятно, что законодательно установленных ограничений нет. Каждый банк вправе сам решать, кому давать в долг, а кому нет. В любом случае доход заемщика должен соответствовать размеру кредита.

Для большинства ссуд под залог недвижимости существует первоначальный платеж, который может значительно превышать ежемесячный платеж. Важным вопросом, который должен решить банк в отношении клиента, является определение его кредитоспособности.

Рассмотрим реальный пример, который показывает, какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку на 1000000 рублей. Допустим, молодой семье нужна ипотека в размере 1000000 рублей. В среднем процентная ставка по кредиту на недвижимость в России составляет около 12% годовых. Пусть эта семья возьмет ипотеку сроком на 5 лет. С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать, что выплаты в этом случае составят около 17000 рублей в месяц. Давайте выясним, какой доход нужен для такой ипотеки. Для этого делим ежемесячный платеж на 0,4: 17 000 / 0,4 = 42 500. Таким образом, семья должна получать не менее 42 500 рублей в месяц, чтобы банк предоставил им ссуду.

Итак, на вопрос, какой доход дают ипотеку от 1 млн рублей на 5 лет? Ответить можно так: примерно от 40 000 рублей в месяц.

Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy

Предоставить все необходимые документы, справки и выписки, при необходимости актуализировать документы в соответствии с требованиями банка;

при заполнении заявки укажите следующее: не допускайте ошибок, напишите полностью и исправьте данные;

будьте готовы к диалогу с кредитором: будьте на связи по указанному контактному телефону, сотрудники банка могут перезвонить вам, чтобы перезвонить

увеличить размер первого взноса;

дождитесь неминуемой задержки перед подачей заявки;

предоставить документы на недвижимость и ценное имущество, которые можно оформить в качестве дополнительного депозита.

Как необходимо подтвердить имеющийся доход

Большинство кредитных организаций в качестве основного условия обязаны предоставить справку о заработной плате 2-НДФЛ с основного места работы или документ по форме, установленной банком организацией (справка по форме банка), если доход серый».

Доход от дополнительной деятельности может быть подтвержден:

  1. Договор аренды жилого или нежилого помещения.
  2. Аннотации в трудовой книжке.
  3. Банковские выписки.
  4. Налоговая декларация — для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Более подробно, какие документы необходимы для ипотеки, мы разобрали в отдельном посте. Обязательно прочтите его перед подачей заявки.

Минимальный доход для получения минимальной ипотеки

Есть предложения, когда зарплата по ипотеке должна быть около 5000 рублей. Я должен с ними связаться? Каждый должен решать сам, но такой кредит будет крайне невыгоден с точки зрения переплаты процентов из-за очень длительного срока. Однако если другого выхода нет и деньги нужны срочно, придется прибегнуть к этому методу для решения проблемы.

Минимальная сумма

Большинство банков предлагают ипотеку на 500-600 тысяч рублей. Более мелкие ссуды под залог недвижимости предлагают:

При регистрации минимальных сумм обратите внимание, что кредит подразумевает:

  • оценка перед подачей заявки на кредит;
  • страхование помещения до момента оплаты.
  • обременение — жилье нельзя продать без согласия банка;

Как вариант, рассмотрите возможность получения потребительского кредита.

важно знать: Зачем делать оценку квартиры с ипотекой

Страхование ипотеки квартиры — Как выбрать страховую компанию

Минимальный доход для получения ипотеки

Какой должен быть доход для одобрения ипотеки, зависит от конкретной ситуации. В зависимости от политики банка минимальная заработная плата для получения ипотеки должна быть в 2-3 раза выше ожидаемого платежа.

Для минимальной оплаты необходимо:

  • минимальная ставка — разная для разных банков, а также для разных продуктов внутри одного банка, зависит от кредитной политики ЦБ;
  • максимальная длительность — абсолютный показатель 25-30 лет (в зависимости от банка), но показатель ограничен возрастом заемщика (обычно необходимо погашать до 65 лет, реже до 75), для граждан иностранцы — от срока легального пребывания в РФ.

также возможно оформление ипотеки без подтверждения дохода. В этом случае размер первоначального взноса должен быть не менее 40%.

Какая зарплата должна быть для ипотеки в ведущих банках

В целом (не зарплата, не пенсия, не льготный клиент) онлайн-калькулятор Сбербанк (скачать анкету) предлагает 300 тысяч с увеличением 11,3% в год на 30 лет при ежемесячной выплате 2935 рублей с ежемесячный доход 4900 руб.

Рекомендуемая статья: дадут ипотеку, если есть потребительский кредит

Рекомендуемая статья: как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Онлайн-калькулятор Россельхозбанк (скачать анкету) предлагает минимум 100 тысяч по той же ставке 11,3% на 30 лет, ежемесячный платеж 978 руб. При этом калькулятор не предлагает технической возможности снизить доход ниже 10 000 в месяц.

важно знать: Как рассчитать ипотеку Россельхозбанка на онлайн-калькуляторе и подать заявку

На практике каждый вопрос рассматривается индивидуально. Помимо расчетных данных учитываются:

  • кредитная история;
  • прозрачность сделки;
  • получать регулярные выплаты через банк (зарплата, пенсия);
  • ликвидность приобретенного жилья и другие обстоятельства.

Подтверждение имеющихся доходов

Банк запрашивает у заемщика в качестве подтверждения дохода справку 2-НДФЛ или выписку на фирменном бланке с места работы или банка (чаще всего, особенно в случаях серого дохода).

Дополнительные источники дохода можно учесть при предоставлении учреждению следующих документов:

  • выписка с банковского счета финансового учреждения (личная, карточная, с обязательным указанием причины платежа);
  • записи в трудовой книжке;
  • договор аренды движимого или недвижимого имущества;
  • налоговая декларация с указанием суммы полученного дохода и уплаты причитающихся взносов (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Если необходимо уточнить информацию или предоставить другие данные, сотрудники банка проинформируют заемщика. Со временем вам нужно будет принести соответствующие документы. В противном случае в кредите может быть отказано.

Уровень дохода по ипотеке
Банк проверит информацию о доходах заемщика, указанную в заявлении на подлинность

Как банк проверяет доходы

В некоторых случаях, когда заемщик готов заплатить 50% или более стоимости недвижимости в качестве первоначального платежа, финансовое учреждение может не проверять подлинность предоставленных сертификатов. Если у плательщика нет такой возможности, все документы будут перепроверены.

Официальный доход проверяется без уведомления клиентов о процедуре. Госорганы могут получить информацию о сумме удерживаемых для заемщика взносов в ПФР или на портале Госслужбы.

обязательно, чтобы сотрудники кредитного отдела позвонили работодателям потенциального клиента, чтобы проверить, действительно ли он у них работает, соответствует ли уровень его дохода указанному в заявлении и общим характеристикам. Также их интересуют перспективы его трудоустройства: ожидается увольнение, если он попросит об увольнении и т.д.

При указании дополнительных источников дохода в заявке банк постарается проверить их подлинность. Для этого потребуются документы, справки, а также личное посещение сотрудниками заведения рабочего места потенциального клиента.

Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx

Боинг. Воспользоваться льготной программой «Боенная ипотека» могут воины, которые участвовали в программе NIS и прослужили 3 года. По условиям государственной поддержки выделяется фиксированная сумма для покрытия первого взноса и выплаты ежемесячного кредита.

Государственные служащие. Государственная поддержка по улучшению жилищных условий поступает от работников бюджетной сферы, молодых ученых и молодых специалистов. Чтобы получить такую ​​возможность, бюджетники и молодые ученые должны проработать специализацию более 10 лет и заявить, что компания правильно подключена к дому, а о праве на получение сибцидии им советует руководство. Условия льготного кредита для молодых специалистов.

‍‍‍ Многодетные и малообеспеченные семьи. Поддержка присуждается при переселении из аварийного дома или продлении жилой площади, если в квартире есть жилая площадь

Молодые семьи. Вы можете получить cybcid в виде однофазной ссуды, рассчитать снижение процентной ставки по ипотеке или субсидированную ипотечную ссуду из жилого фонда.

Категории граждан, попадающих в категорию государственных льгот и условий, различны в разных регионах. Список необходимых документов и доступных программ можно получить у сотрудника выбранного банка.

Если ипотеку оформляет семья

Мы разобрались, какой должна быть официальная зарплата для получения ипотеки. Но приведенные выше расчеты актуальны для заемщика, который самостоятельно оформляет ипотеку. При наличии официально зарегистрированного брака ссуду оформляет не человек, а семья. Все активы и обязательства делятся между супругами поровну.

В этой ситуации учтите следующие моменты:

  • доход супругов складывается. То есть, если они вместе получат 120 000 рублей, эта сумма дохода будет учтена банком;
  • если жена получает родительское пособие или имеет другой источник дохода, этот доход будет учитываться при возмещении. Точно так же, если один из супругов получает пенсию. Банк отметит любые источники дохода;
  • второй супруг не обязан работать. Если жена полностью зависит от мужа, банк учтет этот факт и уменьшит любую сумму эмиссии;
  • если в семье есть дети, стоимость детей будет приниматься во внимание при оценке платежеспособности семьи. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России он составляет 10 000 рублей на ребенка.

В этом случае также учитывается доход других членов семьи, если они есть
В этом случае также учитывается доход других членов семьи, если они есть
В этом случае также учитывается доход других членов семьи, если они есть

Если доход выше среднего, более 50 000 рублей, наличие ребенка особо не повлияет на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с рассрочкой 25 000 рублей. Но если детей будет больше, то с такой зарплатой платежеспособность будет ниже.

Если зарплата больше 80 тысяч рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищный кредит с ежемесячным платежом в 40 тысяч. Но если мы говорим о человеке, который женат, а его жена не имеет дохода, то это снизит уровень платежеспособности.

Все цифры приведены с учетом того, что у заемщика или семьи больше нет кредитов.

Источники

  • https://www.vincent-realty.ru/articles/dokhod-dlya-ipoteki-skolko-nuzhno-zarabatyvat-chtoby-vzyat-ipotechnyy-kredit/
  • https://riafan.ru/1326715-ekspert-rasskazala-na-skolko-let-vygodnee-brat-ipoteku
  • https://bankstoday.net/last-articles/oformit-kredit-i-ne-ostatsya-bez-grosha-skolko-nuzhno-zarabatyvat-chtoby-bank-odobril-ipoteku
  • https://ipotekaved.ru/usloviya/zarplata-dlya-ipoteki.html
  • https://gurukredit.ru/kakaya-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-poluchit-ipoteku/
  • https://FromBanks.ru/stati/kakaya-dolzhna-byt-zarplata-dlya-polucheniya-ipoteki/
  • https://sbankami.ru/ipoteka/pri-kakoj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/kakoj-dolzhen-byt-ezhemesyachnyj-dohod-dlya-polucheniya-ipoteki.html
  • https://brobank.ru/ipoteka-zarplata/
  • [https://J.Etagi.com/ps/komu-dayut-ipoteku/]
  • [https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kakoj-dolzhen-byt-dohod-dlja-poluchenija-ipoteki.html]

[свернуть]